NH농협은행이 내년 말까지 준법감시 인력을 2배로 확 늘리고 내부통제 담당 팀을 기존 7개에서 10개로 확대 개편한다. 농협은행은 올해만 400억 원 넘는 규모의 금융 사고가 발생해 ‘금융 사고 단골 은행’이라는 불명예를 뒤집어썼다. 이에 따라 내년에 강력한 내부통제 시스템을 구축해 신뢰도를 높이기 위한 작업에 착수한 것이다.
28일 금융권에 따르면 농협은행은 최근 대대적인 내부통제 강화 방안을 마련해 내년에 적극적으로 도입하기로 했다.
우선 준법감시 인력을 현재 67명에서 122명으로 2배가량 확대할 예정이다. 내부통제 관련 인력을 획기적으로 늘려 본점과 지점에 대한 통제 수준을 높이려는 포석이다. 내부통제를 담당하는 팀도 확대 개편한다. 현재 농협은행의 준법감시 담당 팀은 △준법기획팀 △준법감찰팀 △영업감시팀 △상시감시팀 △본부감시팀 △법무팀 △규제대응팀 등 총 7개다. 농협은행은 여기에 사고예방팀·책무관리전담팀·특별모니터링팀을 신설해 총 10개로 팀을 늘린다. 보다 세분화된 관리·감독을 실시하기 위해 준법감시 시스템을 손보는 것이다.
제도 개선도 병행한다. 금융 사고의 핵심 원인으로 꼽히는 예외 승인 기준을 강화하고 전산 통제가 부족했던 영역까지 전산 감시망을 적용해 여신 업무 절차를 개편한다. 아울러 책무구조도가 도입된 후에는 본부 통제 체계를 전면 재설계해 통제 항목을 재구성할 계획이다.
내부통제 시스템에 디지털 시스템을 적극 도입해 통제 시스템보다 훨씬 더 정교하고 광범위하게 운용한다. ‘래그테크’를 활용해 상시 감시 시스템을 고도화하는 것이 핵심이다. 레그테크는 금융 규제를 비대면화·자동화해 전산상으로 손쉽게 준수할 수 있도록 지원하는 기술이다. 사람이 수기로 수행하던 업무를 전산으로 전환해 자동으로 금융 규제를 준수할 수 있다는 장점이 있다. 농협은행 고위 관계자는 “본인이 맡은 직무에 대한 최신 규정이나 처벌 사례 등을 자동으로 수집 및 요약해주는 NH책무통제시스템을 준비하고 있다”며 “프로그램 개발 성공 시 특허 신청까지 고려하고 있다”고 말했다.
농협은행이 대대적인 내부통제 강화에 나선 것은 올해 금융 사고가 연이어 발생한 데 따른 후속 조치다. 농협은행이 문금주 더불어민주당 의원실에 제출한 자료에 따르면 올 들어 8월 말까지 확인된 금융 사고만 9건으로 사고 금액은 433억 6041만 원에 달한다. 사고 유형도 다양하다. 9건의 사고 중 횡령 3건, 업무상 배임 3건, 사기 2건, 금융실명제 위반 1건 등이다. 여기에 9·10월 추가로 발생한 금융 사고까지 더해지면 건수와 금액이 더 늘어난다.
다만 일각에서는 농협은행이 자체적으로 내부통제 시스템을 강화하는 것만으로는 한계가 있다는 지적도 나온다. 농협중앙회로부터 완전한 독립이 선행돼야 더 효과적인 내부통제가 가능하다는 지적이다. 중앙회는 독립성 강화를 이유로 2012년 농협 신경 분리(신용 사업과 경제 사업의 분리) 후 금융지주를 중앙회 산하 조직에서 분리했다. 하지만 이후 전문성이 부족한 중앙회 인력이 시군지부장에 배치돼 내부통제 체계가 취약해졌다는 평가가 나온다. 이복현 금융감독원장도 농협금융에 대한 정기 검사 당시 “신경 분리가 됐다고 하지만 농협 특성상 그것이 명확한가는 조금 더 고민할 지점이 있다”고 말하기도 했다.
서지용 상명대 경영학과 교수는 “금융기관인 농협은행은 농협중앙회로부터 독립성을 유지하고 감독 당국에 의한 철저한 통제를 받아야 한다”며 “이러한 부분이 선행되지 않은 상황에서 은행 자체적으로 내부통제를 강화한다고 해서 효과가 얼마나 클지는 미지수”라고 말했다.
