국고채 불안에 예금·대출금리 줄줄이 오른다 [AI 프리즘*금융상품 투자자 뉴스]

▲ AI 프리즘* 맞춤형 경제 브리핑

* 편집자 주: ‘AI PRISM’(Personalized Report & Insight Summarizing Media)은 한국언론진흥재단의 지원을 받아 개발한 ‘인공지능(AI) 기반 맞춤형 뉴스 추천 및 요약 서비스’입니다. 독자 유형별 맞춤 뉴스 6개를 선별해 제공합니다.

[주요 이슈 브리핑]

■ 국고채 금리 급등: 한미 관세 합의 이후에도 국고채 금리가 연중 최고치를 기록하면서 은행채 금리가 3.399%까지 치솟았다. 외국인 투자자들의 국고채 순매도가 이어지고 내년 국고채 발행 규모가 232조 원으로 12% 증가할 예정이어서 금융권 조달금리 상승 압력이 지속될 전망이다.

■ 예대금리 동반 상승: 은행채 금리 상승으로 4대 은행 혼합형 주택담보대출 금리가 3.93~6.06%로 2년 만에 상단 6%를 돌파했다. 정기예금 금리도 SC제일은행 3.1%, 전북은행 3.0% 등 다시 3%대에 진입하면서 금융상품 투자자들의 자금 운용 전략 재검토가 필요한 시점이다.

■ 신용평가 체계: 신용평가에서 소득 수준은 직접 반영되지 않으며 대출·카드 이용 형태(38%)와 부채 수준(24%), 상환 이력(21%)이 핵심 요소다. 소득 하위 30% 중에서도 신용점수 840점 이상 고신용자가 202만 명에 달해 성실한 금융거래 이력이 금리 결정에 더 중요한 것으로 나타났다.

[금융상품 투자자 관심 뉴스]

1. 국고채 불안에 꼬이는 금융시장…예금·대출금리 줄줄이 오른다

- 핵심 요약:한미 간 관세 합의 결과를 담은 공동 설명 자료(조인트 팩트시트)가 공개된 뒤에도 국고채 금리가 치솟으면서 시장 불안이 커지고 있다. 외국인투자가들의 이탈에 국고채와 연동된 은행채 금리가 상승, 대출금리가 뛰고 예금금리 역시 다시 3%대로 올라섰다. 실제 은행채 5년물 금리는 3.399%로 지난달 말 대비 0.279%포인트 상승했고, KB국민은행 혼합형 주담대 금리는 4.11~5.51%로 전주 대비 0.09%포인트 올랐다.

2. 현대카드, 저신용자 카드론 끊고 프리미엄 고객 늘리고

- 핵심 요약: 현대카드가 9월 카드론 취급 실적에서 신용점수 501~600점 구간을 취급하지 않은 것으로 나타났다. 5대 전업 카드사 중 해당 구간 차주를 취급하지 않은 곳은 현대카드가 유일하며 700점 이하 저신용자에 대한 평균 카드론 금리도 17.72%로 롯데카드에 이어 두 번째로 높다. 반면 현대카드는 연회비 300만 원짜리 ‘더 블랙’과 아메리칸익스프레스 최상위 ‘원조 블랙카드’ 등 프리미엄 라인업을 강화하며 3분기 말 기준 프리미엄 회원 수를 42만 명으로 전년 대비 3만 5000명 늘렸다.

3. 대출금리, 채무규모·상환능력 초점…소득은 대출한도에 영향

- 핵심 요약: 코리아크레딧뷰로(KCB)의 신용점수는 대출·카드 이용 형태(38%), 부채 수준(24%), 상환 이력(21%)이 핵심 평가 요소다. 소득 수준은 신용점수 산정 시 직접 반영되지 않으며 일부 은행이 자체 모형에 소득을 추가로 반영해도 비중은 6~9%에 불과하다. 실제로 소득 상위 30% 중 고신용자가 674만 명인 반면 소득 하위 30% 중에서도 고신용자가 202만 명에 달하는 것으로 확인됐다.

[금융상품 투자자 참고 뉴스]

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