[AI PRISM*금융상품 투자자 뉴스] 정치 불확실성과 트럼프 2기 출범 앞두고 금융시장 변동성 확대… 장기 금융상품 투자와 리스크 관리 전략 수립 필요

▲ AI PRISM* 맞춤형 경제 브리핑

* 편집자 주 : ‘AI PRISM’(Personalized Report & Insight Summarizing Media)은 한국언론진흥재단의 지원을 받아 개발한 ‘인공지능(AI) 기반 맞춤형 뉴스 추천 및 요약 서비스’입니다. 독자 유형별 맞춤 뉴스 6개를 선별해 제공합니다.

국내외 정치·경제 불확실성이 고조되는 가운데 금융 시장의 변동성이 확대되고 있다. 12·3 비상계엄 사태 이후 원/달러 환율이 1470원대까지 상승하고 회사채와 국고채간 신용스프레드가 확대되는 등 금융시장이 불안한 모습을 보이고 있다. 여기에 도널드 트럼프 미국 대통령 당선인의 취임을 앞두고 통상 갈등 우려까지 더해지면서 투자자들의 리스크 관리가 더욱 중요하다.

■ 예적금·대출 시장 전망과 대응전략

올해 기준금리 인하가 예상되면서 예금금리는 하락 추세가 이어질 전망이다. 전문가들은 2년 이상 장기 예적금 가입이나 5년 확정형 연금보험 가입을 추천하고 있다. 반면 대출금리는 정부의 가계대출 관리 기조에 따라 더딘 하락세를 보일 것으로 예상된다. 특히 연체율 상승과 환율 급등으로 금융권의 리스크 관리가 강화되면서 기준금리 인하 폭만큼의 대출금리 인하는 기대하기 어려울 전망이다.

■ 회사채 시장 리스크 점검

올해 1분기 회사채 만기 도래 물량이 26조 6125억 원으로 분기 기준 역대 최대 규모를 기록할 것으로 보인다. 12·3 비상계엄 사태 이후 회사채와 국고채의 신용스프레드가 68.4bp까지 확대되는 등 회사채 시장이 불안한 모습을 보이고 있다. 통상적인 '연초효과'도 기대하기 어려운 상황이어서 기업들의 자금 조달 부담이 가중될 것으로 우려된다.

■ 해외투자 리스크 관리 방안

해외 상업용 부동산 시장 침체로 자산 매각에 실패한 가운데 원화 가치 급락으로 환 헤지 정산금 미지급 사태가 속출하고 있다. 특히 해외 오피스 공실률이 20.1%에 달하는 등 부동산 시장 부진이 2027년까지 이어질 것으로 전망되면서 해외 부동산 펀드 투자에 대한 리스크 관리가 필요한 상황이다.

[금융상품 투자자 관심 뉴스]

1. 예적금 2년 이상 장기 가입 유리…대출금리 인하는 더딜 것

- 기사 바로가기: https://www.sedaily.com/NewsView/2GNIWGOFM3

- 핵심 요약: 전문가들은 올해 예금 금리 하락세가 지속될 것으로 전망하며 2년 이상 장기 예적금이나 5년 확정형 연금보험 가입을 추천. 미국 빅테크 중심의 주식투자와 포트폴리오 5~10% 수준의 금 투자도 권장.

- 금융상품 투자자 인사이트: 실행시점, 1분기 중. 투자목표, 장기 예적금 2년 이상 상품 가입으로 금리 확보. 리스크/대응, 금리 하락 리스크에 대비해 분산투자 필요.

2. 신용 스프레드 확대…회사채 1분기 ‘만기 폭탄’ 불안감

- 기사 바로가기: https://www.sedaily.com/NewsView/2GNIWI46AI

- 핵심 요약: 1분기 회사채 만기 물량 26.6조원으로 역대 최대. 정치 불안으로 신용스프레드 68.4bp까지 확대되며 회사채 시장 불안.

- 금융상품 투자자 인사이트: 실행시점, 즉시. 투자목표, 신용등급 AA 이상 우량 회사채 중심 포트폴리오 구성. 리스크/대응, 만기 분산 통한 리스크 관리 필요.

3. 해외 부동산펀드 ‘환 헤지 정산금 미지급’ 속출

- 기사 바로가기: https://www.sedaily.com/NewsView/2GNIXEON81

- 핵심 요약: 해외 부동산 시장 침체와 원화 가치 하락으로 환 헤지 정산금 미지급 사태 발생. 오피스 공실률 20.1%로 시장 부진 지속 전망.