우리銀, 새희망홀씨대출 공급액 5588억 기록 [AI 프리즘*금융상품 투자자 뉴스]

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* 편집자 주: ‘AI PRISM’(Personalized Report & Insight Summarizing Media)은 한국언론진흥재단의 지원을 받아 개발한 ‘인공지능(AI) 기반 맞춤형 뉴스 추천 및 요약 서비스’입니다. 독자 유형별 맞춤 뉴스 6개를 선별해 제공합니다.

[주요 이슈 브리핑]

■ 서민금융 확대와 저금리 대출 기회 활용: 우리은행이 새희망홀씨대출을 통해 올해 5588억 원을 공급하며 시중은행 중 유일하게 5000억 원을 돌파했고, 성실상환 고객 금리우대 폭을 최대 0.5%포인트 확대했다. 저신용자나 소득이 일정 수준 이하인 투자자들은 이러한 서민금융 상품을 적극 활용해 대출 비용을 절감하고, 절약된 이자 부담만큼 저축이나 연금상품 투자로 전환하는 전략이 유효할 전망이다.

■ 국채 투자 매력도 상승과 안전자산 재평가: 정부가 역대 최저 가산금리 17bp로 17억 달러 규모 외평채 발행에 성공하며 한국 경제의 대외 신인도가 확인됐다. 금리 인하 지연으로 채권 가격 상승 기대감이 약화된 상황에서 투자자들은 국채나 우량 회사채 등 안전자산의 매력도를 재평가하고, 주식 비중이 과도한 포트폴리오는 채권 비중을 일부 확대해 변동성을 관리하는 전략을 검토할 필요가 있다.

■ 기준금리 동결 장기화와 금융상품 전략 재검토: 한국은행이 집값 급등과 환율 불안을 이유로 기준금리를 2.5%로 3연속 동결하면서 금리 인하 시점이 내년 상반기로 밀려났다. 금융상품 투자자들은 저금리 기조가 단기간 내 지속되기 어려운 만큼 중장기 고정금리 예적금 비중을 확대하고, 금리 변동에 민감한 채권형 펀드보다는 안정적 수익이 기대되는 배당주 펀드나 MMF로 자산배분을 조정해야 할 시점이다.

[금융상품 투자자 관심 뉴스]

1. 우리銀 ‘새희망홀씨대출’ 5600억 공급

- 핵심 요약: 우리은행의 올해 ‘새희망홀씨대출’ 취급액이 5000억 원을 넘어섰다. 새희망홀씨대출은 대표적인 서민금융 상품으로 우리은행은 올 3분기까지 누적 공급액이 5588억 원을 기록했다고 23일 발표했다. 또 우리은행은 청년도약대출(5.0~5.5%)과 사장님 생활비대출, 상생 올케어대출(최대 10년 장기분할상환) 등 다양한 서민금융 상품을 확대하고 있으며, 우리WON뱅킹과 대출 중개 플랫폼 연계로 접근성도 높이고 있다.

2. 역대 최저 가산금리…17억弗 외평채 발행

- 핵심 요약: 정부가 사상 최저 수준의 가산금리로 외국환평형기금채권(외평채)를 발행하는데 성공했다. 이번 외평채는 5년 만기 달러화 표시 채권 10억 달러와 2년·3년·5.25년·10년 만기 엔화 표시 채권 1100억엔(약 7억 달러)으로 나눠서 발행됐다. 이번에 발행한 달러화 외평채 5년물의 발행 금리는 5년물 미 국채 금리에 17bp(1bp=0.01%포인트)를 가산한 3.741%으로 역대 최저 수준이다. 올해만 34억 달러 규모의 외평채 발행에 성공해 외환보유액 확충과 시장 신뢰 제고라는 두 마리 토끼를 잡았다는 평가가 나온다.

3. 치솟는 집값·환율에 3연속 금리동결…연내 인하 불투명

- 핵심 요약: 한국은행이 23일 금융통화위원회(금통위)를 열고 지난 7·8월에 이어 세 번 연속 기준금리를 연 2.50%로 동결했다. 서울 등 수도권 집값이 급등하는 상황에서 금리를 내렸다가 자칫 부동산과 외환시장 모두 변동성을 키울 수 있다고 판단한 것으로 보인다. 금통위 위원 6명 중 4명이 향후 3개월 내 금리 인하 가능성을 열어뒀지만, 전문가들은 부동산 가격 안정을 확인할 시간이 부족해 다음 인하 시점이 내년 상반기로 밀릴 것으로 전망하고 있다.

[금융상품 투자자 참고 뉴스]

4. 러트닉家 손잡고…국내 토종 패밀리오피스 뜬다

- 핵심 요약: 전통 자산에 머물러 있던 패밀리오피스(FO) 자금이 비트코인을 비롯한 가상화폐 시장으로 빠르게 이동하고 있다. 주식과 부동산 중심의 포트폴리오에서 벗어나 디지털자산을 새로운 투자 축으로 편입하는 것이다. 비트코인 매입 재원 확보를 위한 이번 투자에서 전체 투자금의 약 30%가 패밀리오피스 자금으로 채워질 것으로 예상된다. 실제 업계에 따르면 국내 상장사 비트플래닛은 비트코인 매입 재원 확보를 위한 자금 조달로 미국 투자은행(IB) 캔터피츠제럴드와 손잡고 1억 달러(약 1400억 원) 규모의 자금 유치에 나섰다.

5. ‘타이어 1위’ 미쉐린, 항공우주 소재로 확장

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- 핵심 요약: 글로벌 타이어 1위인 미쉐린이 타이어 제조를 넘어 항공우주 등 첨단 소재 기업으로 확장을 서두르고 있다. 실제 미쉐린의 복합소재 기술은 이미 다양한 산업 현장에 적용되고 있다. 광산·건설 현장·제조 공장에서 사용되는 컨베이어 벨트와 소방용 호스 등이 대표적이다. 이들 제품은 마찰에 따른 마모를 최소화하면서도 높은 내구성과 안전성을 유지해야 하는데 미쉐린은 타이어 제조에서 축적한 복합 소재 기술을 통해 이같은 요구를 충족시켰다.

6. 곳곳서 신고가…분당 1.8% 올랐다

- 핵심 요약: 10·15 부동산 대책 전후로 막판 수요가 쏠리며 경기 지역 아파트 가격도 큰 폭의 오름세를 기록했다. 23일 한국부동산원이 발표한 10월 셋째 주 아파트 가격 동향에 따르면 경기 분당과 과천은 한 주 만에 각각 1.78%, 1.48% 오르며 전국에서 가장 높은 상승률을 기록했다. 반면 수도권 내 비인기지역 아파트 가격 상승은 제한적이었는데 이는 ‘똘똘한 한 채’ 선호 현상이 이어지며 양극화가 심해진 것으로 풀이된다.

[자주 묻는 질문]

Q. 기준금리 동결이 계속되면 어떤 금융상품이 유리한가요?

A. 중장기 고정금리 예적금과 배당주 펀드가 상대적으로 유리합니다. 금리 인하 시점이 내년 상반기로 밀리면서 단기 변동금리 상품보다는 중장기 고정금리 예적금으로 현재 금리를 고정하는 것이 안전합니다. 금리 변동에 민감한 채권형 펀드보다는 안정적 배당 수익이 기대되는 배당주 펀드나 유동성이 높은 MMF로 자산을 배분하되, 주식 비중이 과도하면 국채나 우량 회사채를 일부 편입해 포트폴리오 변동성을 관리하는 것이 바람직합니다.

Q. 서민금융 대출을 활용하면 자산관리에 어떤 도움이 되나요?

A. 대출 이자 부담을 줄여 절감된 비용을 저축이나 투자로 전환할 수 있습니다. 우리은행 새희망홀씨대출은 성실상환 고객에게 최대 0.5%포인트 금리우대를 제공하고, 저신용자에게도 0.3%포인트 우대를 신설했습니다. 청년도약대출(5.0~5.5%)과 상생 올케어대출(최대 10년 장기분할상환) 등을 활용하면 월 이자 부담이 줄어들고, 절약된 금액을 연금저축이나 ISA 같은 세제혜택 상품에 재투자해 장기 자산을 형성할 수 있습니다. 대출중개 플랫폼과 모바일뱅킹으로 접근성도 높아져 편리하게 이용 가능합니다.

Q. 외평채 가산금리 하락이 개인 투자자에게 주는 의미는 무엇인가요?

A. 한국 국채와 우량 회사채의 투자 매력도가 높아졌다는 신호입니다. 정부가 역대 최저 가산금리 17bp로 외평채를 발행한 것은 한국 경제 펀더멘털에 대한 글로벌 시장의 신뢰가 높아졌음을 의미합니다. 이는 국내 국채 금리가 상대적으로 안정적이고 투자 가치가 있다는 뜻으로, 주식 비중이 과도한 포트폴리오에서 국채나 우량 회사채 비중을 확대하면 안정성을 강화할 수 있습니다. 금리 인하 지연으로 채권 가격 상승 기대감은 약화됐지만, 안전자산으로서 채권의 역할은 여전히 유효합니다.

[금융상품 투자자 핵심 체크포인트]

✓ 금리 동결 대응: 중장기 고정금리 예적금 비중 점검, 변동금리 상품 재검토 필요

✓ 서민금융 활용: 새희망홀씨·청년도약·올케어대출 등 저금리 상품 확인 및 활용

✓ 포트폴리오 점검: 주식 비중 수준 확인, 국채·우량 회사채 편입 여부 검토

✓ 대출 리스크 관리: 부동산 가격 변동 시 주담대 비중 점검, 고정금리 전환 검토

✓ 안전자산 재평가: 금리 인하 지연 시 MMF·CMA 등 유동성 상품 활용 검토

[키워드 TOP 5]

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