<div><figure><img src="https://www.tfmedia.co.kr/data/photos/20241252/art_17350266850424_7d7dea.jpg" /></figure>(조세금융신문=진민경 기자) 금융당국이 라온저축은행과 안국저축은행에 경영개선권고 조치를 내렸다.24일 금융위원회는 정례회의를 통해 라온저축은행과 안국저축은행에 경영개선권고 부과를 의결했다고 밝혔다.경영개선권고는 금융당국이 재무건전성이 악화해 일정 기준에 미달하는 금융회사에 내리는 경영개선 조치인 적기시정조치 중 가장 낮은 수위의 경고조치다.금융위에 따르면 이들 저축은행은 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 정상화 과정 등에서 일시적으로 건전성 지표가 악화되면서 경영개선권고 조치가 내려졌다.이처럼 저축은행에 경영개선권고 형태의 적기시정조치가 부과된 것은 2018년 1월 이후 6년 만이다.경영개선권고에 따라 이들 저축은행은 일시적으로 악화된 건전성 지표가 개선될 때까지 부실자산의 처분, 자본금 증액, 이익배당 제한 등 조치가 적용된다.다만 6개월간의 경영개선권고 이행 기간 중 이들 저축은행의 영업은 정상적으로 이뤄져 소비자 불편은 발생하지 않을 것으로 관측된다.[조세금융신문(tfmedia.co.kr), 무단전재 및 재배포 금지]</div>

<div><figure><img src="https://cdnimage.dailian.co.kr/news/202412/news_1735003768_1444756_m_1.jpeg" /></figure>환율 상승이 국내 금융기관의 재무 건전성에 미치는 영향은 제한적일 거라는 주장이 나왔다. 다만 단기적 자금수요와 몰릴 경우 유동성 문제가 생길 수 있어 정책적 노력이 강화돼야 한다는 지적이 나왔다.24일 한국은행이 발표한 '금융안정보고서(환율 상승이 국내 금융기관의 재무건전성에 미치는 영향)'에 따르면 환율 상승으로 인해 국내 금융기관이 받을 부정적 영향은 적을 것으로 나타났다.보고서는 국내 은행의 경우 외화자산과 외화부채를 거의 비슷하게 유지하고 있어 환율 상승이 손익에 미치는 영향은 제한적일 것으로 봤다. 올해 9월말 국내은행의 외화자산은 외화부채를 103억달러 상회하고 있어 환율이 상승하면 환평가익이 발생해서다.위험가중자산(RWA)의 원화환산액 증가로 총자본비율이 낮아질 수 있지만, 지난 3분기 말 외화RWA 비중이 22.6%로 비교적 낮아 환율 상승에 따른 영향은 비교적 제한적일 것으로 보인다고 주장했다.유동성커버리지비율 역시 외환파생상품 관련 증거금 납부로 하락할 가능성이 있지만, 은행들의 보수적 외화유동성 관리 등으로 하락폭은 크지 않을 것으로 예상된다.보험회사의 지급여력비율 역시 환율 상승의 영향을 크게 받지 않을 것으로 봤다. 대부분의 외화자산이 헤지되어 있어서다. 유동성도 보험회사의 원화채권 보유 규모를 고려할 때 대응 가능할 것으로 판단했다.증권회사도 영향은 적을 것이라 내다봤다. 원화증권을 담보로 한 외화 RP 매도 거래에서 환율 상승으로 인한 추가 담보 납입 부담이 커질 수 있지만, 고유동성 자산 보유 규모를 감안할 때 부담이 작을 걸로 예상했다.다만, 자산운용회사의 펀드와 여신전문금융회사의 경우는 유동성에 영향이 생길 수 있다고 봤다. 자산운용회사의 경우 환헤지 갱신 과정에서 추가 원화 자금이 필요할 수 있기 때문이다. 그러나 일반적으로 증거금 추가 지급의무가 없어 환율 상승에 따른 외환 파생거래 관련 증거금 납입 부담은 크지 않을 것으로 보인다고 예측했다.여신전문금융회사는 대부분의 외화부채를 통화스왑 등을 통해 헤지하고 있어 환율 상승의 영향은 제한적이며, 외국환 포지션도 매도초과 상태지만 규모가 작아 환율 상승 영향이 미미할 것으로 판단했다.</div>

환율 상승이 국내 금융기관의 재무 건전성에 미치는 영향은 제한적일 거라는 주장이 나왔다. 다만 단기적 자금수요와 몰릴 경우 유동성 문제가 생길 수 있어 정책적 노력이 강화돼야 한다는 지적이 나왔다.

"환율 상승, 금융기관 유동성 영향 크지 않아" [금융안정보고서]

<div><figure><img src="https://nimage.newsway.co.kr/photo/2023/02/09/20230209000013_0700.jpg" /></figure>한국은행은 올해 하반기 우리나라 금융시스템이 높은 변동성에도 양호한 금융기관 복원력, 강건한 대외지급능력에 힘입어 대체로 안정적인 모습을 보이고 있다고 평가했다. 하지만 자영업자 및 한계기업 부실 누증, 부동산PF 문제 등 취약부문의 잠재리스크 상존과 대내외 금융·경제 여건의 높은 불확실성은 유의해야 한다고 강조했다. 한은은 24일 '2024년 하반기 금융안정보고서'를 통해 현재 금융 상황을 이같이 진단하고, 통화정책과 거시건전성정책의 조화로운 운용을 통해 시장 안정을 위한 조치를 적기 시행하겠다고 밝혔다. 한은은 금융시스템의 중장기적 취약성을 나타내는 금융취약성지수가 올해 3분기 32.9로 지난 1분기 대비 상승했으나, 장기 평균(34.5)을 밑돌았다고 발표했다. 한편, 금융시스템의 단기적 안정 상황을 종합적으로 보여주는 금융불안지수(FSI)는 지난 11월 17.3을 기록해 '주의' 단계에 머물러 있다. 부문별로 보면 신용시장에서는 가계대출이 은행 및 주택담보대출을 중심으로 증가세가 확대되었다가 8월 거시건전성 규제 강화 등에 힘입어 둔화 흐름을 나타냈다. 기업대출은 비은행 및 중소기업 대출을 중심으로 증가세가 둔화됐고, 가계대출 연체율은 오름세가 둔화되었으나, 기업대출 연체율은 상승세를 지속했다. 자산시장에서는 주요국 통화정책 기조 전환, 미 대선 전후 정책 불확실성, 국내외 물가·경기 추이 등 영향으로 시장금리와 주식가격이 하락한 가운데 변동성이 다소 높아진 반면 회사채 신용스프레드는 장기평균 수준에서 등락했다. 주택매매가격은 수도권을 중심으로 8월까지 상승세가 크게 확대되었다가 정부의 가계대출 관리 강화, 금융기관의 리스크 관리 등 영향으로 상승 폭이 둔화한 상황이다. 금융기관의 건전성은 비은행을 중심으로 다소 저하되는 모습을 보이고 있으나, 금융기관의 복원력은 자본적정성 및 유동성 비율이 규제기준을 상회하는 등 양호한 수준을 유지하고 있는 것으로 평가된다. 대외부문을 살펴보면 외환시장에서 원/달러 환율이 상승하고 변동성이 다소 증대됐다. 외국인 국내증권투자는 주식과 채권 모두 누적 기준으로 순유입을 보였다. 거주자 해외증권투자는 주식과 채권 모두 순투자 규모가 확대됐고, 대외지급능력도 주요 대외건전성 지표가 대체로 양호한 모습을 지속했다. 이같은 상황에서 한은은 ▲자영업자 등 취약부문의 신용위험 증대 ▲부동산PF 추가 부실 우려 ▲환율 변동성 확대 ▲금융기관 건전성 저하 가능성 등 대내외 불확실성 확대에 유의해야 한다고 강조했다. 한은은 리스크 방어를 위해 우선 금융시스템 안정을 유지하기 위해 대내외 리스크 요인의 전개 양상에 대한 모니터링을 강화하는 동시에, 금융·외환시장의 변동성이 과다하게 나타나는 경우 적기에 시장안정화 조치를 실시하는 등 정부와의 긴밀한 협력을 통해 적극 대응할 것이라고 밝혔다. 통화정책 긴축 완화는 통화정책과 거시건전성정책의 적절한 조합을 통해 진행하기로 했다. 긴축 완화는 단기적으로 신용위험을 낮추고 경기의 하방 리스크를 축소하는 데 기여할 것으로 예상되지만, 과도한 금융여건 완화 기대 등으로 인해 중장기적으로 금융불균형을 확대 가능성이 있어서다. 향후 발생 가능한 대내외 충격들이 시스템 리스크로 확산되는 것을 방지하기 위해 금융기관들은 유동성 및 자본적정성 관리 강화를 통해 복원력 지속 제고 필요성도 언급했다. 한은은 "금융당국과 협력하여 차주의 채무상환능력과 금융기관의 손실흡수력에 대한 면밀한 모니터링을 유지해 나갈 것"이라며 "향후 금융여건 완화 상황에서 비은행금융중개(NBFI) 부문의 리스크가 빠르게 축적되지 않도록 해야 한다"고 말했다. </div>

한국은행은 올해 하반기 우리나라 금융시스템이 높은 변동성에도 양호한 금융기관 복원력, 강건한 대외지급능력에 힘입어 대체로 안정적인 모습을 보이고 있다고 평가했다. 하지만 자영업자 및 한계기업 부실 누증, 부동산PF 문제 등 취약부문의 잠재리스크 상존과 대내외 금융·경제 여건의 높은 불확실성은 유의해야 한다고 강조했다.

"韓 금융시스템 대체로 안정···대내외 불확실성 유의해야"

<div>법사위서 예금자보호법 개정안 의결불법사금융 범죄 처벌 수위 높여<figure><img src="https://cdn.greened.kr/news/photo/202412/321539_364912_448.jpg" /></figure>[녹색경제신문 = 박금재 기자] 예금자 보호 한도가 1억원으로 상향될 전망이다. 다만 금융권에선 예금보험료율 상승으로 조달원가가 증가하면서 대출금리가 인상될 수 있다는 우려의 목소리도 나온다. 특히 저축은행 입장은 상대적으로 높은 예보료율을 적용받고 있어 비용 부담이 가중될 것으로 보인다. 금융권 관계자는 "예금자 보호 한도 상향은 금융 소비자 신뢰도를 높일 수 있지만 대출 금리가 인상되는 효과를 낳을 수 있다"면서 "이를 상쇄하기 위한 추가 조치도 필요할 것"이라고 말했다.24일 국회 법사위 전체회의에서 여야는 예금자보호법 개정안을 의결했다. 이번 개정안은 정무위원장 대안으로 법사위를 통과했고, 법안 제32조의 2항을 수정해 예금보험금 지급한도를 1억원 이상의 범위에서 대통령령으로 정하도록 했다.2001년 5000만원으로 정해진 뒤 계속 유지돼 왔던 예금자보호한도의 입법 절차가 23년 만에 속도를 높인 것이다.다만 최근 금융시장 변동성이 확대되며 급격한 자금이동에 대한 우려가 제기되는 것을 고려해 여야는 시행 시기를 1년 내 대통령령으로 정한 시기로 위임하기로 정했다.더불어 이날 '대부업 등의 등록 및 금융이용자 보호에 대한 법률 일부개정안'도 처리됐다. 대부업의 자기자본 요건을 상향하는 내용이 골자다.개인 대부업자의 자기자본요건을 기존 1000만원에서 1억원 이상으로 상향하고, 법인 대부업자는 기존 5000만원에서 3억원으로 상향하는 내용이 포함됐다.이어, 불법사금융과 직접 관련된 범죄의 처벌 기준 형량을 기존 징역 5년에서 징역 10년 이하로 조정하고 벌금도 기존 5000만원에서 5억원 이하로 올렸다.성착취 추심, 인신매매, 신체상해, 폭행, 협박 등에 의해 체결했거나 대부이자율이 최고이자율의 3배가 넘는 불법 대부계약에 대해서는 원천 무효화할 수 있는 근거도 마련됐다.두 개정안은 이달 말 본 회의에서 처리될 예정이다.Tag#예금 #예금자보호법 #불법사금융박금재 기자 financial@greened.kr▶ 기사제보 : pol@greened.kr(기사화될 경우 소정의 원고료를 드립니다)▶ 녹색경제신문 '홈페이지' / '페이스북 친구추가'</div>

[녹색경제신문 = 박금재 기자] 예금자 보호 한도가 1억원으로 상향될 전망이다. 다만 금융권에선 예금보험료율 상승으로 조달원가가 증가하면서 대출금리가 인상될 수 있다는 우려의 목소리도 나온다. 특히 저축은행 입장은 상대적으로 높은 예보료율을 적용받고 있어 비용 부담이 가중될 것으로 보인다.

예금자 보호 한도 1억원으로 상향...대출금리 인상 우려도

<div>미국 은행과 금융단체들이 연방준비제도(FED·연준)의 연례 ‘스트레스 테스트(Stress tests·위기 상황 분석)’에 대해 투명성 부족과 의견 수렴 미비를 이유로 소송에 나섰다. 전날 연준이 개선에 나서겠다며 화해의 손길을 내밀었으나 월가는 ‘강대강 대결’을 택한 셈이다.<figure><img src="https://newsimg.sedaily.com/2024/12/25/2DI9B7RD8U_1.jpg" /></figure>블룸버그통신에 따르면 24일(현지 시간) 미 은행정책연구소와 미국은행가협회 등은 “스트레스 테스트 기준이 비밀리에 설계돼 은행 자본에 설명할 수 없는 요구와 제한을 가한다”며 오하이오주 콜럼버스 연방 법원에 소장을 냈다. 소장에는 올해 스트레스 테스트에서 사용된 모델은 물론 2025~2026년 사용할 모델을 ‘불법’으로 규정하는 한편 연준이 모델 시행에 앞서 은행 의견을 수렴하게 하라는 요구가 담겼다.스트레스 테스트란 2007~2009년 ‘리먼 브라더스 사태’ 이후 도입된 제도다. 금융 위기와 같은 극단적인 경기 침체가 왔을 때 은행이 대처할 수 있는 능력을 확인하는 데 목적을 둔다. 은행들은 매년 제기되는 가상 시나리오가 예측 불가능한 데다 일방적으로 제공돼 대응이 어렵다는 입장이다.소송을 제기한 단체들에는 JP모건 체이스, 골드만삭스, 뱅크 오브 아메리카 등 미국 주요 은행 대다수가 속해 있다. 사실상 은행들이 협회를 앞세워 연준에 집단 반기를 든 구도다. 은행들은 전날 연준이 선제적으로 스트레스 테스트 투명성 개선과 자본 요건 변동성 감소 등을 제안했음에도 도리어 소송으로 역공을 가하고 나서 갈등이 쉽게 해결되지 않을 전망이다.연준이 은행에 유화적인 모습을 보인 배경에는 올 6월 미 연방대법원이 ‘쉐브론 원칙’을 뒤집은 여파도 있다. 1984년 쉐브론의 오염물질 배출 사건으로 내려진 판결을 기반으로 한 이 원칙은 관련 법률이 모호할 시 연방기관이 자의적인 해석을 내릴 수 있도록 했다.연준은 그간 쉐브론 원칙을 기반으로 스트레스 테스트 수행 방식을 스스로 결정해왔으나 판결이 뒤집히며 기존 방식을 유지하기 어려워졌다. 이에 올 8월에는 골드만삭스의 테스트 결과 수정 요청을 수용해 자본 완충 장치 요구 사항을 낮추기도 했다. 블룸버그는 “연준은 6월 연방대법원 판결 외에도 도널드 트럼프 미 대통령 당선인 2기 행정부와 은행가들로부터 꾸준한 규제 완화 압력을 받아왔다”며 “연준이 법적·행정적 환경 변화에 직면했다”고 분석했다.</div>

미국 은행과 금융단체들이 연방준비제도(FED·연준)의 연례 ‘스트레스 테스트(Stress tests·위기 상황 분석)’에 대해 투명성 부족과 의견 수렴 미비를 이유로 소송에 나섰다. 전날 연준이 개선에 나서겠다며 화해의 손길을 내밀었으나 월가는 ‘강대강 대결’을 택한 셈이다.

美 은행들, 스트레스테스트 투명성 요구하며 연준 고소

<div><figure><img src="https://www.tfmedia.co.kr/data/photos/20241252/art_17349996369297_b3dd45.jpg" /></figure>(조세금융신문=송기현 기자) 미 연방준비제도(Fed·연준)가 연례 스트레스 테스트(Stress tests·위기 상황 분석) 투명성을 개선하고, 은행 자본 요건 변동성을 줄이기 위해 주요 사항을 변경할 예정이라고 23일(현지시간) 연합뉴스가 보도했다.연준은 보도자료에서 위급 상황을 가정해 은행의 재정적 회복력을 평가하는 스트레스 테스트와 관련, 가상 시나리오 모델에 대한 공개와, 이에 대한 의견 수렴 및 잠재적 손실을 흡수하기 위해 은행이 따로 마련해야 하는 자본금의 연간 변동성을 줄일 수 있도록 2년 치 평균값을 도출할 수 있게 할 방침이라고 설명했다.연준은 "변화하는 법적 환경에 비춰 현재의 스트레스 테스트를 분석한 결과, 중요한 측면에서 테스트를 수정하기로 한 것"이라며 "전반적인 자본 요건에 실질적인 영향을 미치지 않도록 설계했다"고 강조했다.이를 위해 연준은 내년 초 스트레스 테스트에 대한 포괄적인 변경 사항을 놓고 공개적으로 의견을 구하는 과정을 시작할 계획이라고 덧붙였다.연준은 2007∼2009년 글로벌 금융위기 이후 스트레스 테스트를 시행하고 있다. 경기침체 시나리오에서 예상되는 은행 손실, 매출, 비용 및 그에 따른 자본 수준 등을 평가한다.이 같은 변화는 금융계의 '큰 승리'라고 로이터통신은 짚었다. 월가에서 그간 관련 조처를 촉구했다는 이유에서다.미 연준은 "법적 환경이 점진적으로 바뀌고 행정법 적용 틀에 변동이 생기면서 내린 결정"이라고 부연했다.앞서 지난 6월 미 연방대법원은 관련 법률이 애매하면 연방기관이 이를 해석해 판단할 수 있고, 이후 법적 문제가 발생하면 법원이 연방기관의 합리적 해석을 존중해 따른다는 취지의 1984년 판례를 뒤집는 판결을 했다.이른바 '셰브론 원칙'이라고 불린 종전 판례는 미국 석유기업 셰브론의 오염물질 배출과 관련해 행정부 재량 처분이 어디까지 적법한가를 다툰 사건에서 이름을 따왔다.행정부의 법 해석을 관대하게 인정했기 때문에 정부 규제정책의 근간으로 여겨져 왔다.연준은 글로벌 금융위기 재발을 막기 위해 제정된 '도드-프랭크법'에 따라 은행들의 대차대조표 건전성을 테스트할 수 있으나, 테스트 수행을 위한 일부 분석 방식은 법에 규정돼 있지 않았다고 로이터는 전했다. 셰브론 원칙 파기로 연준이 현행대로 테스트를 진행하는 게 사실상 어려워졌다는 뜻이다.[조세금융신문(tfmedia.co.kr), 무단전재 및 재배포 금지]</div>

(조세금융신문=송기현 기자) 미 연방준비제도(Fed·연준)가 연례 스트레스 테스트(Stress tests·위기 상황 분석) 투명성을 개선하고, 은행 자본 요건 변동성을 줄이기 위해 주요 사항을 변경할 예정이라고 23일(현지시간) 연합뉴스가 보도했다.

美 연준 '은행 스트레스 테스트' 변경 착수…"월가 큰 승리"

<div><figure><img src="https://cdnimage.dailian.co.kr/news/202412/news_1734983382_1444613_m_1.jpeg" /></figure>인터넷전문은행들이 유동성 위험 가능성은 낮지만 대출 연체율이 시중은행 보다 높게 나타나면서 리스크 관리를 해야 한다는 조언이 나왔다. 향후 시장경쟁 심화로 인한 수익성 저하 가능성을 대비해야 한다는 이유에서다.24일 한국은행이 발표한 금융안정보고서에 따르면 현금유출액이 늘어나는 충격 상황을 가정한 스트레스 테스트에서 인터넷은행의 유동성커버리지비율(LCR)은 규제수준인 100%를 상회하는 것으로 나타났다.이에 대해 한은은 극심한 스트레스 상황(S2)에서 LCR 하락폭이 급격히 확대될 수 있다는 점에 주의해야 한다고 설명했다.다만 인터넷은행은 유사시 활용 가능한 고유동성 자산과 예상 유출자금에 대한 대응여력을 감안하면 만기 불일치 확대에 따른 유동성 위험의 현재화 가능성은 낮다고 평가했다.인터넷은행의 대출자산 연체율은 3분기 말 0.67%로, 전분기(0.73%) 대비 소폭 낮아졌으나, 여전히 시중은행(0.33%)에 비해 높은 수준이다.같은 기간 대출 종류별로는 개인사업자대출(1.85%) 및 가계 신용대출(1.02%)의 연체율이 주택담보대출(0.19%)에 비해 크게 높은 것으로 나타났다 이는 인터넷은행이 영업 확대 과정에서 저신용자 가계 신용대출과 개인사업자대출의 비중을 늘린 데 주로 기인한다.그러나 한은은 인터넷은행의 적극적인 부실채권 정리, 양호한 손실흡수력 등을 감안하면 자산건전성 하락으로 인한 부실위험은 낮다고 판단했다. 인터넷은행의 가계 및 개인사업자 대출의 부실채권 매·상각률은 올해 3분기 각각 40.0%, 49.7%로 전년 동기(30.9%, 34.8%)에 비해 상승했기 때문이다.대출 부실에 대한 대응여력을 나타내는 대손충당금적립비율도 234.6%로 시중은행(198.4%)보다 높은 수준을 유지하고 있다.<figure><img src="https://cdnimage.dailian.co.kr/news/202412/news_1734983382_1444613_m_2.jpeg" /></figure>이런 가운데 인터넷은행은 영업자금의 상당 부분을 예수금에 의존하며, 특히 요구불예금 등 저원가성예금의 비중이 높다고 진단했다. 인터넷은행의 총부채 중 예수금 비중은 9월 기준 97.4%로 시중은행(74.7%)보다 22.7%포인트 높다. 저원가성 예금의 높은 비중은 단기적으로 저비용으로 조달할 수 있는 이점이 있으나, 업권 내 조달경쟁 및 시장금리 상황에 따라 빈번한 자금인출 등이 발생해 수신 안정성이 저하될 수 있다.인터넷은행의 자산-부채 간 만기 불일치 정도(자산 평균만기–부채 평균만기)는 3.4년으로 시중은행(3.8년)에 비해 다소 낮은 것으로 나타났다. 다만, 한은은 만기 불일치 정도가 지난해 3분기 말 2.8년에서 1년 만에 0.6년 늘어나는 등 시중은행(3.5년→3.8년)에 비해 상대적으로 빠른 속도로 확대되고 있는 점에 유의할 필요가 있다고 설명했다. 이는 대출자산의 평균만기가 주택담보대출 취급 확대 등으로 길어진 데 주로 기인한다.한은은인터넷은행의 유동성위험, 대출자산 건전성 및 수익성 상황을 점검한 결과, 전반적으로 양호한 것으로 판단된다고 평가했다. 다만 부문별 취약요인은 보강할 필요가 있다고 말했다.특히 유동성 위험과 관련해 자산-부채 간 만기 불일치가 크게 확대되지 않도록 관리해야 한다고 조언했다.한은 관계자는 “대출자산 건전성 강화를 위해서는 현재와 같은 적극적인 부실채권 정리와 함께 리스크 통제를 통해 대손비용을 관리함으로써 향후 수익성 저하 가능성에 대비해야 할 것”이라고 말했다.</div>

인터넷전문은행들이 유동성 위험 가능성은 낮지만 대출 연체율이 시중은행 보다 높게 나타나면서 리스크 관리를 해야 한다는 조언이 나왔다. 향후 시장경쟁 심화로 인한 수익성 저하 가능성을 대비해야 한다는 이유에서다.

인터넷은행 유동성 위험 낮지만…“수익성 저하 대비해야” [금융안정보고서]

<div><figure><img src="https://newsimg.sedaily.com/2024/12/24/2DI8V9P1QD_1.jpg" /></figure>JP모건체이스, 뱅크오브아메리카(BofA), 씨티그룹, 웰스파고 등 미국 4대 상업은행의 이익이 은행 산업에서 차지하는 비중이 10여 년 만에 최대치를 기록한 것으로 나타났다. 규제 완화를 중시하는 도널드 트럼프 미국 대통령 당선인의 백악관 복귀 이후 소규모 은행들의 인수합병(M&A)이 활발해지면서 규모의 경제가 탄력을 받을지 주목된다.23일 파이낸셜타임스(FT)는 금융 정보 업체 뱅크레그데이터의 자료를 분석해 올해 1~9월 ‘빅4 은행’이 총 880억 달러의 수익을 올렸다고 보도했다. 미국 은행업 전체 이익 중 44%에 달하는 비중이다. 2015년 이후 가장 높은 수준이다. US뱅크·PNC·트루이스트 등 7대 은행으로 범위를 넓히면 비중이 56%로 늘어난다.미국 금융가에서 대형 은행의 영향력이 공고해지고 있다는 사실을 단적으로 보여주는 대목이다. FT는 “은행들이 투자자들에게 보고하는 수익과 완벽하게 일치하지는 않는다”면서도 “은행 업계가 높은 규제, 기술, 마케팅 및 운영 비용에 직면하면서도 규모의 중요성이 커지고 있음을 보여준다”고 설명했다.업계에서는 대형 은행에 맞서 소규모 은행들의 M&A가 활발하게 이뤄져야 한다는 목소리를 내고 있다. 내년 새 정부 출범 이후 규제 완화에 속도를 낼 것으로 예상되는 트럼프 2기에 대한 기대감이 커지는 배경이다. 밥 다이아몬드 전 바클레이스 대표는 “앞으로 3년 안에 미국의 은행 수가 절반 이상 줄어들 수 있다”고 전망했다.한편 연방준비제도(Fed·연준)는 연례 스트레스 테스트(위기 상황 분석)의 주요 사항을 변경할 예정이라고 밝혔다. 이는 위기가 닥쳤을 때 은행들이 경제적 충격을 어느 정도로 버틸 수 있는지를 연준이 점검하는 절차다. 그간 업계에서는 해당 테스트가 불투명하고 변동성이 큰 결과를 초래한다며 불만을 제기해왔다. 이에 연준은 행정법 판례 등을 반영해 투명성을 높이고 변동성을 줄이는 방향으로 개선하겠다는 방침을 밝혔다. </div>

JP모건체이스, 뱅크오브아메리카(BofA), 씨티그룹, 웰스파고 등 미국 4대 상업은행의 이익이 은행 산업에서 차지하는 비중이 10여 년 만에 최대치를 기록한 것으로 나타났다. 규제 완화를 중시하는 도널드 트럼프 미국 대통령 당선인의 백악관 복귀 이후 소규모 은행들의 인수합병(M&A)이 활발해지면서 규모의 경제가 탄력을 받을지 주목된다.

美 빅4 은행 이익 비중 2015년 이후 최고로 치솟았다

<div><figure><img src="https://nimage.newsway.co.kr/photo/2022/12/09/20221209000025_0700.jpg" /></figure>한국은행은 경제상황 변화에 맞춰 기준금리 인하속도를 유연하게 결정하겠다고 25일 밝혔다. 한은은 25일 이 같은 내용을 담은 '2025년 통화신용정책 운영방향'을 발표했다. 물가상승률이 안정세를 지속하고 성장의 하방압력이 완화될 수 있도록 추가적으로 기준금리를 인하하겠지만 금융안정 리스크를 고려하겠다는 게 핵심이다. 물가상승률이 안정된 흐름을 이어갈 것으로 예상되는 가운데 정치 불확실성 증대, 주력업종의 글로벌 경쟁 심화, 통상환경 변화 등으로 경기의 하방리스크가 확대된 상황이다. 금융안정 측면에서는 가계부채가 거시건전성정책이 원활히 작동하면서 둔화 흐름을 이어갈 것으로 예상되지만 금리인하의 영향 등을 계속 점검해 나갈 필요가 있다는 게 한은의 판단이다. 이에 대해 한은은 "향후 금리인하 속도는 대내외 리스크 요인들의 전개양상과 그에 따른 물가와 성장 흐름 및 금융안정 상황의 변화, 그리고 정책변수 간 상충관계를 면밀히 점검하면서 유연하게 결정할 것"이라고 설명했다. 또한 한은은 금융시장과 금융시스템에 대한 점검 및 조기경보 기능을 강화하고 필요시 시장안정화 조치를 적기에 시행할 방침이다. 미국 신정부의 경제정책 방향, 지정학적 리스크 지속 등 정책 여건의 불확실성이 크기 때문이다. 한은은 시나리오별 대응계획을 지속적으로 점검‧보완해 시장 불안이 재차 확대될 가능성에 대비하고, 필요시 추가 조치를 시행할 계획이다. 현재 시행중인 시장안정화 조치는 시장 상황을 점검하면서 연장 여부를 결정하기로 했다. 한은은 공동검사 등을 통해 금융기관의 유동성·신용 리스크, 가계·기업 부채 리스크, 부동산PF 부실 등을 다각도로 분석할 계획이다. 거시경제금융회의 등을 통해 정책당국과 금융·경제 상황에 대한 인식을 공유하고, 금융안정 등 필요한 부문에 대한 정책공조를 지속할 방침이다. 국내 외환부문의 리스크 요인을 면밀히 점검하는 가운데 과도한 변동성에 대해서는 안정화 조치도 추가 시행한다. 필요시 외화유동성을 충분히 공급하고 정부와 함께 외환건전성 규제 완화 등을 검토한다. 이와 더불어 대외충격 흡수능력 제고를 위해 글로벌 금융안정망 강화 논의에 적극 참여하고 만기도래 통화스왑 연장도 추진할 계획이다. 외국 금융기관(RFI) 거래 활성화를 위한 제도 보완 등 외환시장 구조개선 안착 노력도 지속하기로 했다. 한은은 기후변화에 따른 금융·경제 리스크 분석을 강화하고 정책적 대응 노력도 이어간다. 기후리스크 모형 고도화를 통해 분석의 정도를 제고하고 녹색금융 활성화 방안도 마련할 예정이다. 외화자산 운용시 그린본드 매입, 화석연료 관련 기업에 대한 투자배제 등 ESG 요소를 자산운용 프로세스에 적극 반영하기로 했다. 금융안정 역할 강화를 위한 한국은행 대출제도 개선도 이어간다. 먼저 금융기관 보유 대출채권을 한국은행 대출의 적격담보로 활용할 수 있도록 IT 시스템 개발, 관련 규정 마련 등을 추진한다. 비은행예금취급기관에 대해서도 필요시 적시에 유동성을 공급할 수 있도록 관련 법령 및 제도를 지속적으로 개선 금융중개지원대출은 대내외 불확실성 증대 등을 감안해 취약부문에 대한 선별적 지원을 유지하면서 실효성을 제고할 수 있도록 중장기 개선방안을 검토하기로 했다. 또한 경제주체들이 통화정책방향에 대한 합리적 기대를 형성할 수 있도록 대내외 정책 커뮤니케이션을 강화한다. 금통위원의 대외 커뮤니케이션을 확대하고 향후 3개월 내 조건부 금리전망의 개선도 추진한다. 경제전망의 정도를 제고하고 경제주체들에 대한 설명도 강화한다. 대내외 불확실성이 증대된 점을 고려해 선행지표 개발, 미시데이터 확충 등을 통해 경제상황 모니터링을 강화하기로 했다. 통화정책의 파급효과 제고를 위한 제도 개선도 지속한다. KOFR(한국무위험지표금리)로의 지표금리 전환을 본격 추진해 단기금융시장에서의 통화정책 파급효과를 제고할 방침이다. 한은은 대내외 정책여건 및 경제구조 변화에 대응한 연구‧분석도 강화한다. 코로나19 이후 우리 경제의 구조적 변화 및 통화정책 파급경로 영향 등을 분석하고 정책효과 제고 방안을 연구하고, 저출생·고령화, AI·글로벌 공급망 재편, 기후변화 등에 대한 연구를 강화하기로 했다. 또한 한은은 지급결제서비스의 효율성과 국가간 상호운영성을 제고하기 위한 인프라 개선 노력도 지속한다. 한은금융망에 국제금융전문표준(ISO 20022) 도입을 추진하고, G20 국가간 지급 서비스 개선 과제를 수행하기 위해 정부, 국내 금융권 등과 제도 개선을 진행한다. 한은은 중앙은행 디지털화폐(CBDC) 도입 기반 마련 및 대내외 협력도 강화한다. 먼저 금융위원회, 금융감독원, 참가은행 등과 함께 기관용 CBDC와 예금 토큰 실거래 테스트를 진행한다. BIS 및 주요국과 공동으로 아고라 프로젝트 등 토큰화 기술을 활용한 국가간 지급서비스 개선 연구에도 나선다. 끝으로 한은은 통화신용정책의 목적과 다양한 고려 요인의 관계, 목표 달성을 위한 기본방침 등을 명시한 '통화신용정책 운영의 일반원칙'을 전년과 동일하게 유지한다. 지난 18일 발표한 '물가안정목표제 운영 개선사항 점검' 결과도 현행 체제를 유지하기로 했다. </div>

한국은행은 경제상황 변화에 맞춰 기준금리 인하속도를 유연하게 결정하겠다고 25일 밝혔다. 한은은 25일 이 같은 내용을 담은 '2025년 통화신용정책 운영방향'을 발표했다. 물가상승률이 안정세를 지속하고 성장의 하방압력이 완화될 수 있도록 추가적으로 기준금리를 인하하겠지만 금융안정 리스크를 고려하겠다는 게 핵심이다.

한은 "금리 인하속도 유연하게"···금융·외환시장 안정 총력

<div>상하이종합지수 3393.35(-0.18, -0.01%)선전성분지수 10603.10(-68.33, -0.64%)촹예반지수 2201.30(-12.25, -0.55%)커촹반50지수 1017.36(+3.34, +0.33%)[베이징=뉴스핌] 조용성 특파원 = 크리스마스인 25일 중국 증시는 하락했다. 중국에서는 크리스마스가 휴무가 아니며, 증시 역시 정상 개장했다. 이날 중기유동성지원창구(MLF) 금리가 동결되자 지수가 소폭 하락했다.이날 상하이종합지수는 0.01% 하락한 3393.35, 선전성분지수는 0.64% 하락한 10603.10, 촹예반지수는 0.55% 하락한 2201.30으로 각각 장을 마감했다.중국 중앙은행인 인민은행은 1년 만기 MLF 금리를 3개월 연속 동결했다. 인민은행은 이날 홈페이지 공지를 통해 3000억 위안 규모의 1년 MLF 금리를 이전과 동일한 2.0%로 동결한다고 발표했다. 인민은행은 "1년 만기로 3000억 위안 규모의 MLF 운영을 시작했다"며 "낙찰 금리는 2.0%"라고 설명했다.MLF 금리는 7일물 역환매조건부채권(역레포)과 더불어 인민은행이 시중 금리를 조절하는 정책 수단이다. 앞서 인민은행은 MLF 금리를 지난 7월에 20bp(0.2%포인트), 9월에 30bp 인하한 바 있다.시장에서는 연말 MLF 금리가 인하되면서 사실상 기준금리인 LPR(대출우대금리) 인하를 기대하는 목소리가 있었지만, MLF 금리가 동결되면서 연내 추가 금리 인하는 없을 것으로 예상된다.이날 특징주로는 은행주가 강세를 보였다. 공상은행, 중국은행, 건설은행, 농업은행 등 4대 시중은행들은 일제히 역사상 최고치를 경신했다.중국의 국채 수익률이 지속적으로 하락하고 있는 가운데, 배당 수익률이 높은 은행주의 매력도가 높아지고 있다. 자오상(招商) 증권은 "은행주는 저평가됐으며 고배당의 장점이 있다"며 "12월 23일 현재 A주 22개 종목과 H주(홍콩증시) 10개 은행주가 올해 중간 배당 계획을 공시했으며, 내년에는 배당 성향이 더욱 높아질 것으로 예상된다"고 평가했다.스마트 글래스 관련주도 상승했다. 궈싱광뎬(國星光電), 촹웨이수쯔(創維數字), 레이바이커지(雷柏科技)가 상한가를 기록했다.AI 글래스, 혹은 AI 안경으로도 불리는 스마트 글래스는 서서히 그 저변을 넓혀가고 있다. 24일 골드만삭스는 보고서를 통해 스마트 글래스 관련 앱의 다운로드 수가 폭발적으로 증가하고 있다고 소개했다. 센서타워의 자료에 따르면 10월 관련 앱의 다운로드 수는 전년 대비 200% 이상 급증한 것으로 나타났다.이날 자오상증권은 보고서를 통해 "중국 증시는 향후 2년간 대규모 상승세를 보일 것"이라며 내년도에 주목할 10대 정책 분야를 선정해 발표했다. 10대 정책 분야로는 ▲재정 적자율 확대 ▲금리 인하와 지준율 인하 등 통화 완화 정책 ▲소비 촉진 보조금 정책 ▲설비 업그레이드 등 국유기업 중심의 투자 정책 ▲드론 택시 등 드론 육성책 ▲차량 도로 클라우드 연결 정책 ▲공급 과잉 완화를 위한 새로운 공급측 개혁 ▲공공 데이터 보안 관련 정책 ▲혁신, 컴퓨팅, 반도체 등 기술 자립 촉진 정책 ▲국유기업 구조조정 정책 등이 꼽혔다.한편 인민은행 산하 외환 거래센터는 이날 위안화 기준 환율을 달러당 7.1868위안으로 고시했다. 전 거래일(7.1876) 대비 0.0008위안 내린 것으로, 위안화 가치로는 0.01% 상승한 것이다.<figure><img src="https://img.newspim.com/news/2024/12/25/2412251604110530.jpg" /></figure>ys1744@newspim.com</div>

상하이종합지수 3393.35(-0.18, -0.01%) 선전성분지수 10603.10(-68.33, -0.64%) 촹예반지수 2201.30(-12.25, -0.55%) 커촹반50지수 1017.36(+3.34, +0.33%) [베이징=뉴스핌] 조용성 특파원 = 크리스마스인 25일 중국 증시는 하락했다. 중국에서는 크리스마스가 휴무가 아니며, 증시 역시 정상 개장했다. 이날 중기유동성지원창구(MLF) 금리가 동결되자 지수가 소폭 하락했다.

[오늘 A주] MLF 금리 동결에 하락...국채 수익률 하락에 은행주 강세

(조세금융신문=진민경 기자) 금융당국이 라온저축은행과 안국저축은행에 경영개선권고 조치를 내렸다. 24일 금융위원회는 정례회의를 통해 라온저축은행과 안국저축은행에 경영개선권고 부과를 의결했다고 밝혔다.

라온‧안국저축은행, 건전성 악화로 ‘경영개선권고’ 부과받아

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