[미디어펜=류준현 기자] #1. 스마트폰 사용이 서툴러 디지털 금융서비스를 이용하지 못한 75세 A씨. A씨는 예금, 연금, 카드내역 확인을 위해 여러 금융회사를 직접 방문해야 하는 불편이 있었다. 하지만 오프라인 오픈뱅킹·마이데이터 출시로 은행 창구에서 자신의 모든 금융계좌를 통합·조회하고, 소비패턴 분석 및 맞춤형 금융상품 안내를 받을 수 있게 됐다.
#2. 최근 보이스피싱 사기범들이 국내 금융거래 환경의 편의성을 악용해 피해를 야기하고 있어, 금융당국은 국민들이 안심하고 금융거래를 할 수 있도록 안심차단서비스 구축을 추진했다.
두 사례는 '오픈뱅킹·마이데이터' 서비스 활용에 따른 장단점을 여실히 보여준다. 은행들이 영업점포를 줄이고 비대면 디지털화에 공을 들이면서 플랫폼 영업을 강화하는 가운데, 고객이 보유한 자산·카드·대출·보험 등을 한 번에 확인할 수 있는 오픈뱅킹·마이데이터 서비스 활용도 늘어나고 있다. 더욱이 당국은 지난 19일 고령층 및 디지털 비이용자의 이용 편의 개선을 돕기 위해 모바일과 웹페이지에서만 제공되던 디지털 금융서비스를 영업점 창구로 확대했다. 한편으로 노인 등 디지털 취약계층의 무분별한 오픈뱅킹·마이데이터 개시가 보이스피싱 범죄에 활용될 수 있어 주의해야 한다는 지적도 나온다.
21일 금융권에 따르면 주요 시중은행들은 오프라인 오픈뱅킹·마이데이터 서비스 개시에 발맞춰 디지털 취약계층 모객활동에 집중하고 있다. 일부 은행에서는 오프라인 오픈뱅킹으로 적금을 새로 가입하거나 타행 계좌에서 당행 계좌로 이체한 고객을 대상으로 각종 경품을 제공하는 행사도 진행 중이다.
오픈뱅킹은 하나의 은행 애플리케이션에서 타행 계좌를 조회하고 이체할 수 있도록 만든 은행권 공동 개방형 금융 결제 시스템이다. 금융 마이데이터는 이용자가 자신의 금융 자산·거래내역 등을 통합 조회할 수 있는 서비스로, 주로 대환대출·맞춤형 상품 비교·추천 등에 활용된다. 그동안 두 서비스는 온라인 이용만 허용됐는데, 이번에 오프라인으로도 문이 열린 것이다.
오픈뱅킹 서비스는 △농협은행 △신한은행 △우리은행 △기업은행 △국민은행 △하나은행 △iM뱅크 △부산은행 △광주은행 △전북은행 △경남은행에서 이용할 수 있다. 수협은행, 산업은행, 제주은행은 내년도 상반기 서비스를 도입한다. 마이데이터는 △농협은행 △신한은행 △우리은행 △하나은행 △국민은행 △광주은행 △전북은행 △기업은행 등에서 이용할 수 있다.
이에 디지털 기기 사용이 익숙하지 않은 고령층과 은행 영업점이 부족한 지역에 거주하는 국민이 보다 편리하게 금융서비스를 이용할 수 있게 됐다. 더욱이 은행 앱에서만 이용할 수 있던 △마이데이터 통합조회 △맞춤형 금융진단 △AI 자산관리 서비스 △맞춤형 상품 및 금융 솔루션 제안 등을 영업점에서 접할 수 있게 됐다. 당국도 이를 통해 금융 사각지대가 해소되고 포용금융이 한층 강화될 것으로 기대하고 있다.
다른 한편으로 오픈뱅킹·마이데이터를 처음 접하는 계층이 압도적으로 고령층에 집중된 만큼, 무분별한 오픈뱅킹 개시가 위험할 수 있다는 우려도 나오고 있다. 당국은 지난 14일 '오픈뱅킹 안심차단서비스'를 마련하며, 보이스피싱 피해를 경고한 바 있다. 취약계층의 편의성 제고를 강조하며 오프라인 오픈뱅킹을 출시한 것과 대조적이다.
당국이 공개한 피해 사례를 살펴보면, 보이스피싱 사기범은 탈취한 피해자의 개인정보와 위조 신분증을 이용해 비대면으로 계좌를 개설했다. 이후 피해자 명의의 타 금융회사 계좌를 오픈뱅킹에 등록한 후 해당 계좌의 잔액을 무단으로 출금까지 했다. 오픈뱅킹의 취약점과 최대 장점을 악용해 자산을 탈취한 것이다.
이에 대해 당국은 "(오픈뱅킹이) 금융거래의 편의성을 대폭 개선했다"면서도 "개인정보가 탈취될 경우 금융사기에 악용될 수 있는 위험이 있다"고 경고했다.
이를 계기로 당국은 오픈뱅킹 안심차단서비스를 개시했는데, 금융소비자가 이용하지 않는 은행을 취사 선택하면, 해당 은행의 전 계좌에 대한 등록이 차단되도록 했다. 또 오픈뱅킹이 등록된 계좌일 경우 오픈뱅킹을 통한 출금·조회 등이 모두 차단돼, 보이스피싱 위험으로부터 벗어날 수 있다.
당국 관계자는 "오픈뱅킹 안심차단서비스에 가입할 경우 오픈뱅킹을 통한 이체·송금이 전면 차단된다"며 "소비자들은 안심차단 신청 시에 본인이 이용 중인 서비스를 확인한 후 안심차단 가입을 신청할 필요가 있다"고 밝혔다.
