투자의 미래, AI와 함께하는 스마트한 선택 [도와줘요 자산관리]

투자가 어려운 직장인 A씨, 투자로 쏠쏠한 재미를 보고 있다는 동료직원 B씨에게 투자 방법을 조심스럽게 물어보았다. 싱긋 웃으며 돌아온 대답 “AI에게 물어보세요, 다 알아서 해 줘요.”

2025년 현재, AI는 단순한 기술을 넘어 일상의 장면에 깊이 스며들고 있다. AI로 손쉽게 만들어 볼 수 있는 자동으로 생성된 만화풍의 가족사진, 음악차트 상위권을 장식하는 AI 아이돌까지. AI는 문화와 일상에 자연스럽게 녹아들고 있다. 그러나 정작 많은 이들은 AI가 개인투자 분야에서 실질적인 도움을 줄 수 있다는 사실을 아직 피부로 실감하지 못하고 있다. 이러한 시대 속에서 성공적인 투자를 위해 인공지능을 활용하는 방법에 대하여 살펴보자.

첫 번째, 투자자간 정보비대칭 해소를 위한 방법으로써 AI를 활용할 수 있다. 투자 성과의 차이는 궁극적으로 정보접근성의 차이, 즉 정보비대칭에서 비롯된다. 양질의 정보를 얻기 위해 많은 시간을 들여 정보를 찾고, 그 정보를 해석하는 데에는 더 많은 시간이 들기 때문에 과거에는 투자 정보에 대한 접근과 해석이 전업투자자나 전문가의 영역이었다. 하지만 AI의 등장은 정보비대칭의 장벽을 낮췄다. 생성형 AI의 자연어 기반 서비스를 활용하여 궁금한 산업이나, 기업에 대한 기술적 분석을 하는 방법 등을 질문하면 원하는 답을 빠르고 쉽게 얻을 수 있다. 투자자간 정보의 격차가 줄어가면서 투자 성과는 더 이상 정보력의 차이에 의해서 좌우되지 않는다.

둘째, 구체적인 질문을 통해 원하는 정확한 답을 얻을 수 있다. AI시대가 도래하기 전에는 포털사이트 검색창에 원하는 정보를 입력하면 해당 정보가 들어있는 블로그나 뉴스기사가 노출되어 참조할 수 있었다. 이 과정에서 원하는 정보를 정확히 찾을 수 없어 답답했던 경험은 누구나 있을 것이다. ‘검색’은 알고자 하는 정보를 적확하게 파악하기 쉽지 않다. 하지만 ‘질문’은 원하는 정보에 대한 정확한 대답을 얻을 수 있다. 실제로 누군가는 이미 생성형 AI에게 요즘 뜨는 섹터에 대한 광범위한 질문부터 관련종목의 기업성과, 관련뉴스 같은 세세한 질문들을 하고, 해당 종목에 투자하여 좋은 수익률을 얻기도 한다.

셋째, 시장 환경변화에 따라 투자 포트폴리오를 어떻게 조정해야 할지를 판단하는 도구로 AI를 활용할 수 있다. 현재 시장을 잘 모르더라도 AI에게 물어 시장의 상황을 파악하고, 나의 상황에 맞게 리밸런싱이 가능하다. 국내외 이슈에 따라 주식과 채권의 비중을 어떻게 조정할지, 국내 자산과 해외 자산의 비중을 어떻게 구성할지, 은퇴를 앞둔 자의 경우 공격적인 자산에서 안정적인 자산으로의 전환을 어떻게 할 지에 대해서도 자문을 받아 볼 수 있다. AI는 이러한 질문을 학습하고 투자자의 성향을 파악하여 그에 맞는 자산 배분을 추천한다. 인공지능은 질문을 받으면 실시간으로 시장 데이터를 분석하여 변동성을 감지하고, 다양한 시황을 종합적으로 평가한다. 이를 통해 트렌트 변화에 맞춰 포트폴리오를 최적화 할 수 있다.

넷째, 자산관리가 어려운 사람이나, 시간이 부족하여 자산관리에 신경을 쓸 여유조차 없는 사람들은 모든 것을 AI에 맡길 수도 있다. AI를 활용한 대표적인 투자 지원 서비스 중 하나가 바로 로보어드바이저(Robo-Advisor)다. 이는 알고리즘과 빅데이터를 기반으로 개인 투자자의 성향, 목표, 시장 상황을 종합 분석하여 최적의 투자 포트폴리오를 자동으로 제안하는 시스템이다. 로보어드바이저의 가장 큰 장점은 감정에 흔들리지 않는 합리적 판단이다. 인간은 시장의 급등락에 따라 불안과 낙관에 쉽게 흔들릴 수 있지만, 로보어드바이저는 오로지 데이터를 바탕으로 냉정하게 판단한다. 이 덕분에 투자자는 불필요한 실수를 줄이고, 장기적인 전략을 꾸준히 이행할 수 있다.

현재 국내에서도 다양한 금융기관들이 로보어드바이저 서비스를 운영 중이다. 과거에 고액 자산가에게만 제공되던 자산관리 서비스를 이제는 누구나 쉽게 경험할 수 있게 되었다. 이미 여러 은행은 퇴직연금 분야에서 로보어드바이저를 활용하여 고객의 만족도와 수익률을 높이고 있다. 은행 앱에서 투자성향분석을 하면 고객의 투자 성향과 목표에 따라 맞춤형 포트폴리오를 자동으로 구성해주고, 시장 변화에 따른 리밸런싱 기능도 제공하고 있다.

AI기술은 이제 더 이상 선택이 아닌 성공적인 투자를 위한 필수 도구가 되었다. 오픈AI나 로보어드바이저를 통한 분석은 복잡한 투자 환경에서 데이터 해석과 전략수립에 큰 도움을 주고 있다. 물론 AI가 모든 것을 대신 해 줄 수는 없다. 그러나 불확실성이 큰 시장 속에서 리스크를 최소화하고 기회를 포착하는 데에 AI는 강력한 조력자가 될 수 있다. 단순한 자동화가 아닌, 전략적 파트너로 AI를 받아들이고 적극적으로 활용한다면, 누구나 더 체계적이고 안정적인 자산관리를 실현할 수 있을 것이다.