<div>우리 WON 갈아타기 직장인대출 2.0%p→1.0%p[서울=뉴스핌] 송주원 기자 = 우리은행이 '신용대출 갈아타기' 금리를 인상했다.우리은행은 오는 25일부터 '대출이동시스템을 통한 신용대출 갈아타기' 우대금리를 축소·삭제한다고 23일 밝혔다.<figure><img src="https://img.newspim.com/news/2024/10/23/241023143223634_w.jpg" /></figure>우리은행은 타 은행에서 신용대출 갈아타기를 한 고객에 한해서 우대금리를 적용해 왔는데, 해당 우대금리가 축소되면 결과적으로 금리가 올라간다.대표 상품인 '우리 WON 갈아타기 직장인대출'의 경우 최대 2.0%포인트(p) 우대금리를 제공했으나, 이를 1.0%p 축소한다.▲우리 WON하는 직장인대출 ▲우리 스페셜론 ▲우리 첫급여 신용대출 ▲우리 WON플러스 직장인대출 ▲우리 씨티대환 신용대출(갈아타기) ▲우량 협약기업 임직원대출(PPL) 우대금리는 기존 1.9%p 제공했으나 모두 삭제하기로 했다.우리은행 관계자는 "대출이동시스템을 통한 신용대출 갈아타기 외에 신규 일반 신용대출은 변경 사항이 없다"고 말했다.jane94@newspim.com</div>

<div><figure><img src="https://www.tfmedia.co.kr/data/photos/20241043/art_17296465622469_bb5f6f.jpg" /></figure>(조세금융신문=진민경 기자) 시중은행들이 예‧적금 금리 인하를 시작한다. 한국은행 기준금리 인하 결정에 따라 시장 실제 금리를 수신금리에 반영하려는 움직임이다.금융당국이 가계부채 증가세를 압박하면서 주택담보대출 금리는 오르고 있는 만큼 은행권의 예금리와 수신금리 간 예대금리차는 더욱 확대될 것으로 관측된다.23일 금융권에 따르면 이날부터 NH농협은행과 우리은행이 예‧적금 금리를 낮춘다.NH농협은행은 거치식 예금 금리를 0.25~0.40%p 낮춘다. 적립식 예금 금리도 0.25~0.55%p, 청약 예금과 재형저축 금리도 각각 0.25%p 인하한다.우리은행 또한 이날부터 적립식 예금 상품인 ‘우리 퍼스트 정기 적금’ 적용 이율을 연 2.2%에서 0.2%p 낮춘 2.0%로 조정한다.앞서 지방은행도 기준금리 인하에 따른 수신금리 조정에 돌입했다. 경남은행이 지난 17일 주요 수신 상품 금리를 0.2~0.75%p 낮췄고, 부산은행이 18일 수신 상품 금리를 0.10~0.35%p 인하했다.금융권에 따르면 현재 다른 시중은행들도 수신 금리 조정에 대해 내부적으로 검토중인 것으로 파악된다.[조세금융신문(tfmedia.co.kr), 무단전재 및 재배포 금지]</div>

(조세금융신문=진민경 기자) 시중은행들이 예‧적금 금리 인하를 시작한다. 한국은행 기준금리 인하 결정에 따라 시장 실제 금리를 수신금리에 반영하려는 움직임이다.

은행권 예적금 금리 인하 ‘시동’…예대금리차 더 확대될 듯

<div>중도해지율 22.8%로 떨어졌지만고금리 막차 타려는 수요 몰린 덕여전히 연간 수십조 자금 이탈 중위험 투자 '머니무브' 가속 우려도<figure><img src="https://cdnimage.dailian.co.kr/news/202410/news_1729663228_1420259_m_1.jpeg" /></figure>은행 예금과 적금에 돈을 넣은 고객 5명 중 1명 이상은 만기까지 버티지 못하고 중간에 계약을 깨는 것으로 나타났다. 고금리의 막차를 붙잡아보려는 수요가 몰린 덕에 이같은 중도해지 사례가 몇 년 전보다는 크게 줄었지만, 여전히 연간 수십조원에 달하는 자금이 예·적금 이자를 제대로 챙기지 못하고 은행에서 빠져나가고 있는 실정이다.이런 와중 통화정책까지 완화 기조로 전환되고 기준금리가 내리막길로 돌아서면서 위험 자산으로의 머니무브가 가속할 수 있다는 우려가 나오는 가운데, 은행 예·적금에서의 이탈 허들을 다시 높여야 한다는 지적도 나온다.23일 국회 정무위원회 소속 천준호 더불어민주당 의원이 금융감독원으로부터 제출받은 자료에 따르면, 올해 들어 8월까지 KB국민·신한·우리·하나·IM·SC·씨티은행 등 7개 은행에서의 예·적금 중도해지율은 22.8%를 기록했다. 이는 예·적금 중도해지 건수를 계약 건수로 나눈 값이다.이같은 은행 예·적금 중도해지율은 최근 5년 내 최저치다. 이전까지 조사 대상 은행들의 연도별 예·적금 중도해지율(중도해지건수)은 ▲2020년 32.7%(543만1000건) ▲2021년 36.3%(478만6000건) ▲2022년 36.2%(746만3000건) ▲2023년 29.8%(563만7000건) 등을 기록했다.중도해지가 예전보다는 덜해졌다고는 하지만, 올해 들어서도 벌써 40조원에 가까운 자금이 만기를 채우지 못하고 예·적금에서 빠져나갔다. 같은 기간 예·적금 중도해지 금액은 ▲2020년 65조1728억원 ▲2021년 62조2937억원 ▲2022년 149조2931억원 ▲2023년 70조1805억원 ▲2024년 1~8월 39조2490억원으로 집계됐다.<figure><img src="https://cdnimage.dailian.co.kr/news/202410/news_1729663203_1420259_m_2.jpeg" /></figure>그나마 은행 예·적금을 끝까지 지키려는 이들이 많아진 건 앞으로는 금리가 꺾일 것이란 관측 때문이다. 지금 들고 있는 예금과 적금의 이자율이 당분간 고점일 것이란 기대감이 깔려 있다는 얘기다.실제로 한국은행은 이번 달 금융통화위원회에서 기준금리를 연 3.25%로 0.25%포인트(p) 내렸다. 이로써 2021년 8월부터 시작된 통화정책 긴축 기조는 3년 2개월 만에 비로소 종지부를 찍었다.시장에서는 이미 이를 미리 반영해 예금 금리를 내리고 있다. 현재 국민·신한·하나·우리·NH농협은행 등 5대 은행의 주요 정기예금 상품 금리는 최고 3.35~3.42%다.이른바 고금리 막차 수요를 타려는 움직임은 불어나는 예금 규모로도 확인된다. 한은에 따르면 지난 7월 말 예금은행의 만기 3년 이상 정기예금 잔액은 31조6064억원으로, 한 달 전보다 5530억원 늘었다. 지난해 12월 이후 가장 큰 증가 폭이다. 만기 3년 이상 정기예금은 지난해 9월 말 이후 올해 7월까지 10개월 연속 증가세를 이어왔다.반대로 2022년에 예·적금 중도해지가 유독 많았던 이유도 금리의 영향이었다. 신종 코로나바이러스 감염증(이하 코로나19) 사태 직후 0%대까지 떨어졌던 기준금리가 다시 상승 곡선을 그릴 것이란 전망이 짙어지자, 더 많은 이자를 주는 상품을 찾아 갈아타려는 수요가 몰렸다는 얘기다. 여기에 더해 코로나19 이후 지속된 경기 불황을 이기지 못하고 예·적금을 중도에 깬 서민들이 많았던 현실도 큰 영향을 줬다.한은은 2020년 3월 0.75%로, 같은 해 5월 0.50%로 기준금리를 낮춘 이후 이듬해 10월까지 제로금리 시대를 유지했다. 그러다 2022년부터는 기준금리를 급격히 끌어 올렸다. 2022년 4월부터 지난해 1월까지 사상 처음으로 일곱 차례 연속 기준금리를 인상했고, 특히 7월과 10월은 한 번에 0.5%p를 올리는 빅스텝이었다. 이에 따른 한은 기준금리는 3.50%로, 2008년 11월의 4.00% 이후 최고치를 유지해 왔다.일각에서는 향후 금리가 내려가면서 예·적금 중도해지가 다시 확대될 수 있다는 목소리가 나온다. 아울러 이렇게 흘러 나간 자금이 위험 투자로 향하면서 불안이 커지지 않도록 제어 장치가 필요하다는 조언이다.금융권 관계자는 "금리 인하기 막차 수요가 늘어나는 동시에 은행 대신 투자상품으로 돈이 옮겨가는 머니무브가 발생할 수 있다"며 "제로금리에 맞춘 예·적금 중도해지이율을 다시 올릴 필요가 있다"고 제언했다.</div>

은행 예금과 적금에 돈을 넣은 고객 5명 중 1명 이상은 만기까지 버티지 못하고 중간에 계약을 깨는 것으로 나타났다. 고금리의 막차를 붙잡아보려는 수요가 몰린 덕에 이같은 중도해지 사례가 몇 년 전보다는 크게 줄었지만, 여전히 연간 수십조원에 달하는 자금이 예·적금 이자를 제대로 챙기지 못하고 은행에서 빠져나가고 있는 실정이다.

지금 이자율 고점인데…5명 중 1명 예·적금 만기 전 깬다 [2024 국감]

<div>[미디어펜=백지현 기자] 은행권이 3분기 역대급 실적발표를 앞두고 사회공헌 사업 등 ‘상생금융’에 힘을 쏟고 있다. 이는 금리 하락기에도 대출금리가 오르는 등 은행이 서민을 대상으로 손쉬운 ‘이자장사’ 몰두하고 있다는 비판을 의식한 행보로 풀이된다.<img src="https://image.mediapen.com/news/202410/news_962989_1729649715_m.png" />23일 금융권에 따르면 오는 24일 KB금융을 시작으로 25일 신한금융과 우리금융, 29일 하나금융이 3분기 실적을 발표한다. 증권가에서 추정하는 4대 금융의 3분기 당기순이익 전망치는 약 4조8000억원으로 지난해 같은 기간보다 8% 증가할 것으로 전망된다.3분기 금융지주의 호실적을 이끈 배경에는 급증한 은행의 가계대출이 자리한다. 지난 7~9월 수도권을 중심으로 한 주택가격 상승 기대감에 가계대출이 큰 폭으로 늘었다. 한국은행에 따르면 3분기 은행권 가계대출 증가 규모는 20조3000억원 증가했다. 이는 올해 총 증가액 40조7000억원의 절반에 이르는 규모다. 특히 은행이 가계대출 관리를 위해 가산금리를 올리는 방식으로 대출금리를 꾸준히 인상한 데 반해 예금금리는 꾸준히 낮춰 예대금리차가 크게 확대됐다. 은행들은 지난 7월부터 20차례 이상 대출금리를 인상했으나, 주요국 피벗(통화정책 전환)에 따른 시장금리 하락을 반영해 2~3개월 전부터 수신금리를 0.2~0.45%p 인하했다. 예대금리차가 확대될수록 은행의 이자수이익은 늘어난다. 은행들은 ‘이자장사’ 논란을 불식시키기 위해 사회공헌 사업에 적극적인 모양새다. KB금융은 총 160억원을 투입해 전국 지자체와 소상공인 맞춤형 저출산 정책 지원 사업을 본격화하기로 했다. 이에 지난 6일에는 광주광역시와 한국경제인협회와 MOU를 체결하고 소상공인의 출산과 육아 지원에 10억원을 투입하기로 했다. 신한금융은 그룹사 간 협업을 통해 저축은행 중신용 고객의 신용개선과 금융비용 감면을 지원하는 ‘Bring-Up & Value-Up(브링 업 앤드 밸류 업) 프로젝트’를 진행중이다. 해당 프로젝트는 ‘신한저축은행을 거래 중인 중신용 급여소득자 고객’이 보유한 5000만원 이내의 원금과 총부채원리금상환비율(DSR) 70% 이하 등 일정 우량거래 조건을 충족하는 개인 신용대출을 신한은행의 대환 전용 신상품으로 전환해 준다.하나금융은 지역사회 특성에 따른 맞춤형 어린이집 개원 사업에 앞장서 왔다. 저출생 문제 극복과 지역사회화의 상생 등 금융의 사회적 책임을 이행하기 위해 지난 2018년부터 1500억원 규모의 ‘100호 어린이집 건립 프로젝트’를 진행 중이다. 올 3월부터는 100호 어린이집 건립 프로젝트의 후속 사업으로 정규보육 시간 외 돌봄을 제공하는 ‘365일 꺼지지 않는 하나돌봄어린이집’ 지원 사업을 추진하고 있다. [미디어펜=백지현 기자] ▶다른기사보기</div>

[미디어펜=백지현 기자] 은행권이 3분기 역대급 실적발표를 앞두고 사회공헌 사업 등 ‘상생금융’에 힘을 쏟고 있다. 이는 금리 하락기에도 대출금리가 오르는 등 은행이 서민을 대상으로 손쉬운 ‘이자장사’ 몰두하고 있다는 비판을 의식한 행보로 풀이된다.

'이자장사' 비판 나올라… 은행권, 실적 앞두고 '상생금융'

<div>한국은행 '금융기관 대출행태 서베이 결과'<figure><img src="https://www.whitepaper.co.kr/news/photo/202410/239205_172218_441.png" /></figure>[화이트페이퍼=고수아 기자] 올해 4분기 국내은행들이 주택담보대출을 중심으로 가계대출을 더 조일 것으로 전망됐다. 한국은행이 23일 발표한 '금융기관 대출행태 서베이 결과'에 따르면 금융회사 여신업무 담당자들은 올해 4분기 중 국내 은행의 대출태도가 중소기업에게는 정책지원 강화 등으로 다소 완화될 것으로 내다봤다. 반면 가계대출은 수요자 입장에서 대출받기가 더 어려워질 것으로 전망됐다. 스트레스 DSR(총부채원리금상환비율)의 신용대출 확대 적용 등 지속적인 가계부채 관리 등의 영향이다. 신용위험은 기업과 가계 모두 높은 수준을 지속할 전망이다. 기업의 신용위험은 중소기업 중심의 업황부진으로 높은 수준을 보일 것으로 예상됐고, 가계의 신용위험은 소득여건 개선세가 지연됨에 따라 경계감이 지속될 전망이다. 대출수요의 경우 중소기업은 운전자금 및 유동성 확보 등에 따라, 가계는 생활용도자금 등 신용대출을 중심으로 각각 증가할 것으로 전망됐다. 비은행금융기관의 대출태도는 신용카드회사의 경우 중립, 그외 업권에서는 강화 기조를 유지할 것으로 전망됐다. 연체율이 높은 수준을 이어감에 따라 자산건전성 관리 등을 위해 대출태도 강화를 지속할 것으로 예상된다. 올해 6월 기준 비은행금융기관 업권별 연체율은 상호저축은행 8.35%(대출잔액 98조 원), 상호금융조합 5.13%(652조 원), 신용카드사 2.06%(카드론 기준 38조 원), 생명보험회사 0.34%(118조 원)를 기록했다. 이번 조사는 지난 8월 27일부터 9월 11일까지 국내은행과 상호저축은행, 신용카드 회사, 생명보험회사 등 총 204개 금융기관을 대상으로 실시됐다. </div>

한국은행 '금융기관 대출행태 서베이 결과'. [화이트페이퍼=고수아 기자] 올해 4분기 국내은행들이 주택담보대출을 중심으로 가계대출을 더 조일 것으로 전망됐다.

4분기 은행권 대출, 중소기업은 완화, 가계는 강화 전망

<div>김정환 기자(flame@mk.co.kr), 이희조 기자(love@mk.co.kr), 박인혜 기자(inhyeplove@mk.co.kr)31일부터 계좌이동 허용3분기 원리금 비보장 DB형삼성화재 18%, 신한證 5%은행 절반이상 차지 시장서증권·보험사 추격 거세질듯<img src="https://wimg.mk.co.kr/news/cms/202410/21/news-p.v1.20241021.fb7fe23252cc470eb4e820f4a5fb6ceb_P1.png" />#“이달 말 퇴직연금 실물이전 제도 시행 전 상품을 어떻게 옮겨야 할지 묻는 사례가 부쩍 늘었습니다. 특히 수익률에 민감한 젊은 고객들 사이에서는 이미 사전 조사까지 마치고 전문가를 통해 사후 검증을 받으려는 경우가 많아요.”(최정연 KB국민은행 프라이빗뱅커(PB))이달 31일부터 퇴직연금 가입자가 종전 상품을 해지하지 않고도 다른 금융사로 옮겨탈 수 있는 실물 이전 서비스가 시행된다. 이른바 연금 분야에서의 ‘갈아타기 서비스’가 활성화되는 것인데, 400조 규모의 거대한 연금시장의 지각변동이 예상된다.21일 금융감독원에 따르면 3분기 기준 퇴직연금 적립금 규모는 400조878억원에 달했다. 이 중 절반 이상이 은행권에 잔액으로 잡혀있고, 증권사와 생명보험사가 20% 안팎을 차지하고 있다. 이렇다 보니 잔액이 많은 은행사는 수성에 올인하고 있고, 증권사와 보험사들은 어떻게든 빼앗아오려는 의지가 강하다.특히 수익률은 뺏으려는 자와 지켜라는 자의 경쟁에서 주요한 지표가 될 수 있다. 매일경제가 금감원의 최근 1년간 퇴직연금 사업자 잠정 실적(3분기 기준)을 분석한 결과 금융사에 따라 최대 13%포인트 수익률 차이가 났다.<figure><img src="https://wimg.mk.co.kr/news/cms/202410/21/news-p.v1.20241021.d6c5828f11e642b4a2ed289a64329b78_P1.png" /></figure>특히 원리금 비보장형 상품에서 격차가 컸다. 회사가 운용 책임을 지는 확정급여형(DB형)에서 수익률 최상위와 하위 업체간 차이는 13.16%포인트에 달했다. 삼성화재해상보험이 18.3%로 가장 높았고, iM뱅크(13.48%), KB증권(12.63%), 신한은행(12.32%)이 뒤를 이었다. 하나은행(7.31%), 신한투자증권(5.14%) 등은 상대적으로 낮았다.근로자가 운용 책임을 지는 확정기여형(DC형) 원리금 비보장형 수익률 격차도 9.43%포인트로 컸다. BNK경남은행(16.01%), 미래에셋생명(15.14%), 교보생명(14.53%)이 롯데손해보험(7.62%), DB손해보험(6.58%)과 격차를 벌렸다. 개인형 퇴직연금(IRP·퇴직급여를 근로자 계좌에 적립하는 상품) 부문 역시 상하위 업체간 수익률 차이가 12.19%포인트로 컸다. 반면 안정적으로 자금을 굴리는 원리금 보장형 상품 수익률 격차는 1~5%대를 기록했다.대체로 단기 수익률은 지방은행과 증권사, 보험사가 높았다. 이들 업체는 은행권에 비해 연금 적립금도 적어 실물 이전 서비스 이후 수익률을 바탕으로 영업 공세 수위를 대폭 높일 전망이다.전체 적립금 절반 이상(51.8%)을 쥔 은행은 안정성과 서비스 품질 강화, 전문화한 자산관리 서비스를 무기로 수성에 집중할 것으로 관측된다. 4대 은행 적립금 규모는 155조원으로 전체 은행권의 80%를 차지한다.KB국민은행은 제도 시행에 대비해 전사적으로 태스크포스팀(TF)을 구성해 대비 중이고 하나은행은 상장지수펀드(ETF), 채권으로 투자 상품군을 확대하고 있다. 우리은행은 연금다이렉트 마케팅팀을 신설해 맞춤형 상담 수요를 끌어온다는 구상이다.하지만 10년 이상 장기 수익률은 금융권을 통틀어 2%대로 저조했다. 경쟁 촉진을 통해 운용 능력을 더 끌어올리는 게 과제로 평가된다. 특히 저출생·고령화로 공적연금인 국민연금 재정이 불안해지면서 퇴직연금 시장 발전이 절실해졌다는 지적이 나온다.강성호 보험연구원 선임 연구위원은 “인구 구조 변화로 국민연금과 기초연금 재정 부담 증가가 우려되는 상황”이라며 “아직 퇴직연금과 같은 사적연금의 노후소득 보장 기능은 미흡하지만 2050년께 국민연금을 초과하는 최대 노후기금이 될 것”이라고 말했다.그는 “퇴직연금에 가입한 후 40년이 지나면 소득대체율(생애 소득 대비 노후 연금 수령액 비율)이 최대 20%대에 이를 것”이라며 “퇴직연금 정책과 전체 노후소득 보장 체계를 통제할 컨트롤타워 구축이 필요하다”고 강조했다.</div>

김정환 기자(flame@mk.co.kr), 이희조 기자(love@mk.co.kr), 박인혜 기자(inhyeplove@mk.co.kr) #“이달 말 퇴직연금 실물이전 제도 시행 전 상품을 어떻게 옮겨야 할지 묻는 사례가 부쩍 늘었습니다. 특히 수익률에 민감한 젊은 고객들 사이에서는 이미 사전 조사까지 마치고 전문가를 통해 사후 검증을 받으려는 경우가 많아요.”(최정연 KB국민은행 프라이빗뱅커(PB))

“퇴직연금 여기엔 못 맡기겠다”…운용사별 수익률 차이 이렇게 크다고?

<div>원리금 보장형 많은 은행, 수익률 저조ETF 매매 불편한 은행, 고객 방어 난감증권사들 점유율 상승 호재 맞이 분주 [서울=뉴스핌] 한태봉 전문기자 = 정부가 추진하는 '퇴직연금 현물이전 제도' 도입일인 10월 31일이 다가오고 있다. 은행 업계와 증권 업계 간에는 온도 차가 극심하다. 은행업계는 자금이탈 우려에 긴장감이 감돈다. 반면 증권업계는 자금 유치 기대감에 화색이 돈다.'퇴직연금 현물이전 제도'란 한 금융회사의 퇴직연금 계좌를 다른 금융회사로 옮길 때 고객이 보유 중인 상품 그대로 이전할 수 있게 해 주는 제도다. 지금도 퇴직연금 가입자들은 다른 금융회사로 계좌를 옮길 수 있다.하지만 현행 제도하에서는 본인이 운용 중인 퇴직연금 계좌 내 투자 상품을 전량 매도해 현금화해야 이전이 가능했다. 이 과정이 번거롭다 보니 퇴직연금 이전 건수가 저조했다. 본격적으로 '현물이전 제도'가 도입되면 은행 업계와 증권 업계 간 퇴직연금 이전 건수가 과거보다 훨씬 더 증가할 전망이다.◆ 은퇴 준비자만 672만명...퇴직연금 갈수록 중요최근 주요 은퇴 게시판에는 요즘 대기업들이 진행 중인 명퇴 관련 문의가 많아졌다. "만 52살인데 이번에 명퇴금 4억원 받아 은퇴하는 게 좋을까요", "40대 후반인데 이번에 명퇴금 받아 퇴직연금 운용하면 월 300만원 가능할까요?" 등의 은퇴 관련 문의가 부쩍 증가하는 추세다.통계청 자료에 따르면 2024년 9월말 기준 60세 이상 인구수는 1425만명이다. 놀라운 건 이 만60세 이상 인구 중 47.4%인 675만명이 여전히 취업자로 분류된다. 한국인 중 절반 가까이가 60세 이후에도 은퇴하지 못하는 게 현실이다.<figure><img src="https://img.newspim.com/news/2024/10/21/2410211611039990.jpg" /></figure>물론 이들 60세 이상 취업자 중 상당수는 주 직장에서 이미 정년 퇴직한 경우가 대부분이다. 퇴직 후 조건을 낮춰 새로운 직장에서 근무하는 경우가 많다. 또 근로시간이 적고 급여도 낮은 기간제 근로종사자도 상당수다.한국인이 나이 들어서도 은퇴하지 못하는 가장 큰 이유는 생계유지다. 그만큼 퇴직연금, 개인연금, 국민연금의 3층 노후준비가 허술한 은퇴 예정자들이 많다는 의미다.문제는 '만60세 이상 계층'의 뒤를 이어 순차적으로 퇴직이 예정된 '만50~59세 계층'이다. 현재는 1973년생이 만50세, 1964년생이 만59세를 넘은 상태다.이들은 연봉이 상대적으로 높은 주 직장에서 앞으로 10년 이내에 질서정연하게 순차적으로 퇴직할 예비 은퇴자들이다. 따라서 은퇴가 임박한 직장인일수록 퇴직연금 운용 수익률은 중요한 의미를 가질 수밖에 없다.<figure><img src="https://img.newspim.com/news/2024/10/21/2410211611588480.jpg" /></figure>◆ 은행 점유율 50% 넘지만 수익률은?부진한 수익률에도 퇴직연금 시장은 계속 커지고 있다. 2023년말 기준 총 퇴직연금 규모는 382조4000억원으로 전년 대비 13.8% 급성장했다. 올 연말에는 400조원을 돌파할 것으로 예상된다. 현재 퇴직연금 시장을 선도하는 업권은 은행이다.<figure><img src="https://img.newspim.com/news/2024/10/21/2410211613375670.jpg" /></figure>은행은 전체 퇴직연금 시장의 절반 이상인 51.8%의 비중을 차지하고 있다. 뒤 이어 금융투자(증권 등) 22.7%, 생명보험 20.5% 순이다. 반면 평균 수익률은 금융투자(증권 등)보다 낮은 게 약점으로 지적된다.◆ 은행과 증권의 수익률 격차는 '원리금 보장형' 차이?모든 업권 중 실적배당형 상품 비중이 가장 높은 업권은 금융투자(증권 등)다. 2023년말 기준 실적배당형 상품비중은 26.7%, 원리금 보장형 상품 비중은 73.3%다. 반면 은행 업권의 실적배당형 상품 비중은 고작 9.9%에 불과하다. 나머지 90.1%가 다 원리금 보장형 상품이다.<figure><img src="https://img.newspim.com/news/2024/10/21/2410211614133550.jpg" /></figure>생명보험사의 실적배당형 상품 비중은 은행보다도 적은 7.6%를 기록했다. 나머지 92.4%가 다 원리금 보장형 상품이다. 손해보험사는 실적배당형 상품 비중이 1.4%, 원리금보장형 상품 비중이 무려 98.6%다. 이렇게 원리금 보장형 비중이 높으면 마이너스 위험도 낮아지지만 고수익을 얻을 기회도 사라진다.결론적으로 한국의 퇴직연금 수익률이 은행예금보다도 못한 이유는 전체 퇴직연금 상품 중 원리금 보장형 비중이 무려 87.2%나 되는 현실 때문이다. 실적배당형 상품 비중은 고작 12.8%에 불과하다. 이렇게 원리금 보장형 상품에만 집중된 구조가 변하지 않는 한 한국인의 퇴직연금 수익률 개선은 요원하다.◆ 실적배당 상품 부족한 은행…고객 방어 난감'퇴직연금 현물이전 제도' 도입 검토 초기부터 은행업권의 반발은 거셌다. 실적배당형 상품에서 은행은 증권사보다 라인업이 부족하기 때문이다. 특히 요즘 대세로 떠오르는 ETF 매매가 은행에도 허용된 건 불행 중 다행이지만 매매방식은 여전히 증권업에 비해 불편하다.만약 고객이 퇴직연금계좌 안에 ETF를 편입하려 한다면 증권사의 경우 실시간으로 ETF 매수가 가능하다. 반면 은행은 각 은행별 시스템에 따라 차이는 있지만 아무리 빨라도 15분 지연된 가격으로 ETF 매매가 체결된다. 따라서 실시간 ETF 매매를 원하는 고객에게는 은행 시스템이 불편하다. 치명적인 약점이다.또 펀드 라인업도 은행은 증권사의 절반 정도에 불과했다. 은행은 보수적 성향이라 내부 퇴직연금 상품 심의가 까다로웠던 탓이다. 이에 따라 최근 주요 은행들은 '퇴직연금 이전제'에 대비해 황급히 펀드 라인업을 대거 보강했다. 또 증권사에 비해 상대적으로 예금상품이 많은 것도 은행에는 불리한 요인이다.<figure><img src="https://img.newspim.com/news/2024/10/22/2410220641179390.jpg" /></figure>은행 퇴직연금 적립금 순위는 2024년 9월말 기준 1위 신한은행(42조7000억원), 2위 국민은행(39조5000억원), 3위 하나은행(37조원), 4위 기업은행(26조2000억원), 5위 우리은행(25조원) 순이다. 이 중 2023년말 대비 3조3000억원(9.8%)의 적립금이 증가한 하나은행이 눈에 띈다.증권 퇴직연금 적립금 순위는 1위 미래에셋증권(27조4000억원), 2위 현대차증권(16조8000억원), 3위 한국투자증권(14조5000억원), 4위 삼성증권(14조1000억원), 5위 NH투자증권(7조2000억원) 순이다. 이 중 2023년말 대비 2조8000억원(15.3%)의 적립금이 증가한 미래에셋증권이 눈에 띈다.미래에셋증권은 퇴직연금 도입 초창기부터 전사적 역량을 퇴직연금에 쏟아부어 증권사 중에서는 유일하게 적립금 규모가 은행 수준으로 성장했다. 심지어 IBK기업은행과 우리은행보다도 적립금 규모가 더 크다. 따라서 이번 '퇴직연금 현물 이전제' 도입 시 가장 큰 수혜가 예상되는 증권사로 꼽힌다.◆ 보험업계 상대적 느긋…수익률 부진은 고민반면 보험업계는 상대적으로 느긋하다. 보험사 퇴직연금은 '보험계약'과 '신탁계약'으로 나뉘는 데 보험계약은 현물이전이 막혀 있기 때문이다. 따라서 약 20% 내외인 신탁계약만 방어하면 된다. 하지만 수익률 부진은 고민이다. 보험업계 내부에서도 일정규모의 이탈은 불가피할 것으로 예상하고 있다.<figure><img src="https://img.newspim.com/news/2024/10/21/2410211617455970.jpg" /></figure>생명보험 퇴직연금 적립금 순위는 1위 삼성생명(48조6000억원), 2위 교보생명(12조8000억원), 3위 한화생명(6조원), 4위 미래에셋생명(5조8000억원), 5위 푸본현대생명(1조3000억원) 순이다.화재보험 퇴직연금 적립금 순위는 1위 삼성화재해상보험(6조5000억원), 2위 KB손해보험(3조5000억원)이다. 생명보험과 화재보험 회사 중 전년 대비 눈에 띄게 적립금이 증가한 회사는 없다.◆ 증권사들 점유율 상승 호재 맞이 분주작년과 올해의 증시 활황에 힘입어 상대적으로 퇴직연금 수익률이 양호했던 증권사들은 요즘 표정 관리 중이다. 주요 증권사들은 이미 전사 역량을 총 동원해 '퇴직연금 현물 이전' 사전 마케팅을 진행 중이다.한 증권사 지점 직원은 "아무래도 실적배당형 상품에 강점을 가진 증권사가 은행보다 유리할 수 밖에 없는 구조"라며 "최근 투자자들이 ETF 월배당 상품에 관심이 많으므로 이를 활용해 은행 고객 유치에 집중할 것"이라며 향후 계획을 밝혔다.향후 10년 간 '은퇴 예정자'만 무려 672만명에 달한다. 한국 직장인들의 퇴직연금 관심도가 과거보다 크게 높아진 이유다. 이런 가운데 10월말부터 시행되는 '퇴직연금 현물이전 제도'가 금융사 간 점유율 지각변동을 일으킬 수 있을지에 금융권 관계자 모두가 촉각을 곤두세우고 있다. 퇴직연금 이전제도가 찻잔 속 태풍으로 끝날지 아니면 거대한 머니무브의 시작이 될지는 아직 알 수 없다. 분명한 사실은 은퇴가 임박한 퇴직연금 가입자일수록 수익률에 대한 관심이 커지고 있다. 그 동안 부진했던 수익률에도 또박또박 수수료만 챙겨왔던 일부 금융기관들이 긴장하는 이유다.②편에서 계속…longinus@newspim.com</div>

원리금 보장형 많은 은행, 수익률 저조. 증권사들 점유율 상승 호재 맞이 분주. [서울=뉴스핌] 한태봉 전문기자 = 정부가 추진하는 '퇴직연금 현물이전 제도' 도입일인 10월 31일이 다가오고 있다. 은행 업계와 증권 업계 간에는 온도 차가 극심하다. 은행업계는 자금이탈 우려에 긴장감이 감돈다. 반면 증권업계는 자금 유치 기대감에 화색이 돈다.

[퇴직연금 갈아타기] ① "SK·KT·롯데도 명퇴 확산"···은퇴 준비자들 '연금 금융사' 바꾼다

<div>제목 : JB금융지주, 24년3분기 연결 영업이익 2,610.33억원, 컨센서스 추정치 상회▶새로운 가능성을 만나다! 주식 투자 필수템. 인포스탁 모바일 주식신문한편, 이날 15시00분 기준 JB금융지주 주가는 전거래일대비 0.64% 하락한 17,140원에 거래중이다.JB금융지주(연결재무제표기준영업(잠정)실적(공정공시) ) 바로가기※ 해당 기사는 인포스탁에서 자체 개발한 인포봇(인공지능)이 작성한 기사 입니다.투자정보 전문AI기자 인포봇 Infobot@infostock.co.kr</div>

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JB금융지주, 24년3분기 연결 영업이익 2,610.33억원, 컨센서스 추정치 상회

<div><figure><img src="https://newsimg.sedaily.com/2024/10/23/2DFOITPYX5_3.jpg" /></figure><figure><img src="https://newsimg.sedaily.com/2024/10/23/2DFOITPYX5_4.jpg" /></figure>노후 연령층 증가와 각종 퇴직연금 활성화 방안의 등장으로 타겟데이트펀드(TDF) 시장이 빠르게 몸집을 불려 나가자 운용사 간 경쟁도 치열해지고 있다. 특히 가장 먼저 수수료(보수) 인하를 단행한 KB자산운용이 점유율을 끌어 올리는 상황인데, 다른 운용사들도 수수료 인하에 속속 나서 자리 다툼이 치열하다. 업계 관계자들은 상장지수펀드(ETF) 등 올해 저비용 상품들이 인기를 끌고 있는 만큼 상대적으로 운용 수수료가 높은 TDF가 추가 보수 인하를 고심할 수밖에 없을 것으로 전망했다.23일 금융정보 업체 에프앤가이드에 따르면 KB자산운용의 TDF 설정액은 지난해 말 대비 25.62% 증가한 1조 5208억 원(가입 금액, 22일 기준)이다. 시장 점유율도 지난해 말 13.29%에서 14.29%로 1% 포인트 상승했다. 설정액 기준으로 시장 점유율 상위 5개 자산 운용사 중 지난해 말 대비 시장 점유율이 증가한 건 KB자산운용이 유일하다. 2위 삼성자산운용과 시장 점유율 격차도 지난 연말 4.03%포인트에서 올해 1.82%포인트로 줄었다.TDF는 투자자의 은퇴 시점에 따라 자산을 배분하는 방식으로 운용된다. 초기에는 주식과 같은 위험자산 비중을 높게 유지하다 목표 시점이 가까워질수록 채권·현금 등 안전자산 비중을 높인다. 상품명 뒤에는 ‘2040’, ‘2050’ 등 빈티지(목표로 하는 은퇴 연도)가 붙는데 이 시점에 맞춰 포트폴리오가 재조정된다.KB자산운용은 남들보다 저렴한 운용 보수를 앞세웠다. 디폴트옵션(사전지정운용제도) 시행을 앞두고 두 차례에 걸쳐 수수료를 낮췄다. 장기 투자 상품인 특성상 TDF는 운용 보수가 수익률에 미치는 영향이 상대적으로 크다.지난 2022년 7월 시행된 디폴트옵션은 정부가 퇴직연금이 방치되는 것을 막기 위해 도입했다. 근로자가 본인의 퇴직연금 적립금을 운용할 금융 상품을 결정하지 않을 경우 사전에 정해둔 방법으로 적립금이 자동 운용되는 방식이다. 수수료 인하 후 KB자산운용의 TDF 설정액은 2022년 말 대비 68% 가까이 치솟았다. 다른 운용사들 역시 일제히 수수료 인하 행렬에 동참했다. 한국투자신탁운용의 경우 운용 보수를 기존 대비 약 15% 인하했고, 삼성과 한화자산운용 등도 도 수수료를 내리며 투자자 유치에 힘쓰고 있다.업계는 수수료 과열 경쟁이 빚어질 것으로 보고 있다. 한 증권업계 관계자는 “인구 구조상 TDF 시장은 계속 확대될 수밖에 없고 시장 점유를 위한 경쟁도 더 치열해질 수밖에 없다"며 “TDF ETF 시장도 빠르게 확장되고 있는 만큼 수수료 인하 경쟁이 완전히 끝났다고 보기엔 어렵다”고 짚었다.한국투자신탁운용은 수수료 인하에 이어 고수익률을 앞세우며 시장 공략에 적극적으로 나서고 있다. 에프앤가이드에 따르면 전날 기준 ‘한국투자TDF알아서ETF포커스2060’은 올 초 대비 22.44% 상승하며 전 TDF 중에서 가장 높은 수익률을 자랑했다. 아울러 수익률 상위 10종목 중 7개가 모두 한국투자신탁운용 상품인 것으로 나타났다.</div>

노후 연령층 증가와 각종 퇴직연금 활성화 방안의 등장으로 타겟데이트펀드(TDF) 시장이 빠르게 몸집을 불려 나가자 운용사 간 경쟁도 치열해지고 있다. 특히 가장 먼저 수수료(보수) 인하를 단행한 KB자산운용이 점유율을 끌어 올리는 상황인데, 다른 운용사들도 수수료 인하에 속속 나서 자리 다툼이 치열하다. 업계 관계자들은 상장지수펀드(ETF) 등 올해 저비용 상품들이 인기를 끌고 있는 만큼 상대적으로 운용 수수료가 높은 TDF가 추가 보수 인하를 고심할 수밖에 없을 것으로 전망했다.

판 커진 TDF시장…보수인하 경쟁도 치열

<div><figure><img src="https://newsimg.sedaily.com/2024/10/23/2DFOIZ99UC_1.jpg" /></figure>양종희(사진) KB금융(105560)지주 회장이 판매수수료 위주로 운영되는 자산관리(WM) 사업구조를 자문수수료 중심으로 재편하겠다고 밝혔다. 새로운 시도가 안착할 경우 불완전판매를 유발할 수 있는 요인이 크게 줄어 자산관리 사업관행에 변화가 나타날 것으로 예상된다. 양 회장은 22일(현지 시간) 미국 뉴욕에서 특파원들과 만나 KB금융의 운영 방향과 관련해 “KB는 금융과 비금융 부문 등 사업 포트폴리오가 골고루 분산돼 있다”며 “이 가운데 WM 부문을 더욱 활성화하는 방안을 구상중"이라며 이같이 밝혔다. 그는 “특히 WM의 프로그램이나 내용보다는 수수료 구조의 변화를 생각하고 있다”며 “고객이 상품에 가입했을 때 판매수수료를 받는 현재 방식을 자문수수료를 부과하는 쪽으로 고려하고 있다”고 밝혔다. 국내 WM시장의 수익 구조 관행을 미국과 같은 방식으로 조정하려는 의지로 풀이된다. 미국의 주요 금융기관들은 고객에게 투자 자문을 제공할 경우 투자금액의 일정 비율을 자문료로 받는다. JP모건체이스의 경우 0.7~1.45%다. 이와 달리 국내 WM 시장은 자산관리 전문가의 투자자문 자체는 무료로 제공하고, 고객이 특정 상품을 구매했을 때 판매 수수료로 수익을 올린다. 양 회장은 “판매수수료만 부과할 경우 자산 관리사가 판매 수수료가 높은 상품을 우선 추천하는 이른바 ‘편승 효과’가 발생할 수 있다”며 “자문 수수료를 부과하고 대신 판매 수수료를 낮추는 식의 조정 작업이 함께 진행돼야 할 것”이라고 말했다. 자문 수수료를 부과하는 방식을 통해 투자 자문의 질을 높여 경쟁력을 확보하겠다는 구상이다.양 회장은 최근 젊은 층이 국내 보다 미국 등 해외 주식 투자에 더 큰 관심을 갖는 추세에 대해 “금융서비스를 제공하는 기관 입장에서 책임감을 느끼는 부분”이라며 “(월가 증권사) 제프리스의 보고서를 포함해 투자자들에게 양질의 투자 정보를 제공하도록 할 것”이라고 말했다.양 회장은 23일부터 워싱턴DC에서 열리는 국제통화기금(IMF)·세계은행(WB)의 연차 총회 참석차 미국을 방문했다. 양 회장은 “그동안 각국의 가파른 금리 인상에도 불구하고 세계 금융 시장이 시스템 위기에 빠질 징후는 보이지 않는다”면서 “다만 전쟁 중인 국가들이 점점 국제 사회와의 협의보다 자국 이익을 중심으로 의사결정을 내리는 경향을 보이고 있어 지정학적 갈등이 세계 경제의 주요 변수”라고 진단했다.</div>

양종희(사진) KB금융(105560)지주 회장이 판매수수료 위주로 운영되는 자산관리(WM) 사업구조를 자문수수료 중심으로 재편하겠다고 밝혔다. 새로운 시도가 안착할 경우 불완전판매를 유발할 수 있는 요인이 크게 줄어 자산관리 사업관행에 변화가 나타날 것으로 예상된다.

양종희 KB금융 회장 “자산관리 사업 강화할 것…자문수수료 부과 검토”

우리 WON 갈아타기 직장인대출 2.0%p→1.0%p. [서울=뉴스핌] 송주원 기자 = 우리은행이 '신용대출 갈아타기' 금리를 인상했다. 우리은행은 오는 25일부터 '대출이동시스템을 통한 신용대출 갈아타기' 우대금리를 축소·삭제한다고 23일 밝혔다.

우리은행, 신용대출 갈아타기 우대금리 최대 1.9%p 인하

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