<div><figure><img src="https://pds.joongang.co.kr/news/component/htmlphoto_mmdata/202502/11/f1ffe0d4-fe3c-4dd6-a318-26f09b15b6e3.jpg" /></figure>10일 서울 종로구 우리은행 세종로금융센터가 인근 지점과 통폐합으로 폐쇄돼 있다. 5대 시중은행 은 온라인 금융 확산 등을 이유로 점포를 대거 줄였다. 이 때문에 모바일 환경에 익숙하지 않은 고령층 등의 금융 접근성 악화 문제도 제기된다. [연합뉴스]</div>

<div><figure><img src="https://newsimg.sedaily.com/2025/02/09/2GOWJGILZE_1.jpg" /></figure>은행들이 천문학적인 이자 이익을 올리면서도 지점을 계속 줄이고 있다. 9일 금융계에 따르면 KB국민은행은 다음 달까지 건대역·까치산역·동대문패션타운·제기동 등 28개 점포의 문을 닫는다. 시장에서는 고령자들의 금융 접근권 약화를 우려하고 있다. KB국민·신한·하나·우리·NH농협의 점포 수는 2023년 말 3927개에서 이날 기준 3790개로 감소했다. 다음 달에는 3762개로 더 줄어든다.</div>

은행들이 천문학적인 이자 이익을 올리면서도 지점을 계속 줄이고 있다. 9일 금융계에 따르면 KB국민은행은 다음 달까지 건대역·까치산역·동대문패션타운·제기동 등 28개 점포의 문을 닫는다. 시장에서는 고령자들의 금융 접근권 약화를 우려하고 있다. KB국민·신한·하나·우리·NH농협의 점포 수는 2023년 말 3927개에서 이날 기준 3790개로 감소했다. 다음 달에는 3762개로 더 줄어든다.

고령자들 어쩌나…자꾸 사라지는 은행점포 [데이터 뉴스]

<div><figure><img src="https://newsimg.sedaily.com/2025/02/10/2GOX05AQRE_2.jpg" /></figure>지하철 4호선 서울역 11번 출구 인근에 위치한 KB국민은행 서울역점. 10일 방문한 지점에서는 직원 2명이 영업점이 두 달 뒤 문을 닫고 남대문종합금융센터점으로 이전한다는 현수막을 붙이고 있었다. 점포 안에 들어서자 6개의 창구 가운데 2곳에 직원이 없다는 ‘부재 중’ 표시가 떠 있었다. 지점 폐쇄를 앞두고 인원 감축이 시작된 영향이다.하지만 곧 문을 닫는다는 안내가 무색하게 생각보다 많은 수의 손님이 은행을 찾았다. 이날 오전 10시부터 한 시간가량 점포를 찾은 고객들을 세본 결과 약 20명이 내방했고 꾸준히 4~5명이 대기하고 있었다. 대부분이 60대 이상 고령층이다. 지점에서 만난 한 80대 남성은 “모바일이나 인터넷뱅킹을 사용하지 않아서 한 달에 서너 번은 은행에 와 업무를 보는데 이전한다고 하니 골머리가 아프다”고 말했다. 이날 창구에서 다음 달 10일부로 통폐합 안내를 받았다는 또 다른 80대 고객은 “나와 내 친구들 모두 (비대면 거래를) 할 수 있는 사람이 없다”며 “국민은행은 1등 은행으로 꼽히는데 규모를 줄이더라도 유지를 해주거나 적자가 나도 고객 편의를 먼저 생각해주면 안 되느냐”고 토로했다.또 다른 고객은 “통폐합 후 규모가 큰 곳으로 이전하게 된다는데 대기시간이 늘어나지 않을까 걱정”이라고 했다.실제로 서울역점에서 새로 이전하는 남대문종합금융센터점까지의 거리는 925m로, 지도 애플리케이션으로 따지면 약 17분이 걸린다. 주요 고객층이 노인이라는 점을 고려하면 20분 이상 소요될 것으로 전망된다.<figure><img src="https://newsimg.sedaily.com/2025/02/10/2GOX05AQRE_3.jpg" /></figure>이뿐만이 아니다. 서울경제신문이 KB국민은행의 다음 달 통폐합 점포 27곳을 조사한 결과 8곳이 도보 거리로 1㎞ 이상 되는 지점으로 합쳐지는 것으로 나타났다. 부산의 안락동점과 경기 행신동점의 경우 통합되는 곳과의 거리가 1.4㎞로 걸어서 22~23분이 걸린다. 수원 매탄동점(수원시청역점과 통합)과 대전 둔산크로바점(둔산갤러리아점과 통합)도 도보로 20분가량 걸리는 곳으로 영업점을 옮긴다. 기존 고객들은 새 지점을 방문하기 위해 왕복 40분 거리를 오가거나 대중교통을 이용하는 처지에 놓이게 됐다.또한 인천 부흥오거리점(도보 19분, 1.1㎞)과 용인 신갈점(도보 19분, 1.1㎞), 부산 좌동점(도보 19분, 1.1㎞), 서울 답십리점(도보 17분, 1.1㎞) 등도 상대적으로 거리가 먼 곳으로 위치가 조정된다.은행들은 점포를 줄이면서 도보 생활권(1㎞) 내 통합이라는 점을 강조하고 있다. KB국민은행 측도 전날 “이용 편의성을 최우선으로 고려해 반경 1㎞ 이내 거리의 영업점들과 통합한 것”이라고 설명했다. 하지만 실제 도보 거리로는 이보다 먼 곳이 적지 않은 것이다.전문가들은 은행 점포 통폐합이 지역 대중교통 상황과 이용자 연령 등 세부적인 접근성에 대한 고민이 부족하다고 입을 모은다. 한국금융연구원이 지난해 말 낸 보고서에 따르면 고령화가 심한 지역일수록 은행 점포 접근성이 낮아 고령층의 금융 소외가 심화될 가능성이 높다. 연구원은 은행 점포 이용을 위해 소비자가 최소한 이동해야 하는 거리가 서울·부산·대전은 1㎞를 넘지 않았지만 강원·전남·경북은 최대 27㎞에 달하는 것으로 조사됐다고 밝혔다. 최근에는 지방이 아닌 서울 강남을 비롯해 주요 도심의 점포가 줄어드는 추세인 만큼 향후에는 인구 밀집도가 높은 도시 역시 점차 접근성이 떨어질 것으로 보인다. 시중은행의 한 관계자는 “규모가 큰 거점 점포를 중심으로 지점을 통합해 비용 효율화를 지속하는 상황”이라며 “점포가 없는 인터넷뱅킹과의 경쟁, 대면 이용자 감소 등 요인으로 이런 추세는 당분간 지속될 것”이라고 내다봤다.일각에서는 지난해 4대 금융지주가 16조 원이 넘는 당기순이익을 거둔 만큼 영업점 통폐합과 조정을 보다 신중히 할 필요가 있다는 지적도 나온다. 은행 거래 중에서 온라인뱅킹이 차지하는 비중이 약 83.9% 정도지만 여전히 고령층을 중심으로 모바일뱅킹을 이용하지 못하는 이들이 적지 않기 때문이다. 전직 금융 당국의 고위 관계자는 “국내 금융사들의 지점이 포화 상태이고 모바일뱅킹을 이용하는 이들이 대부분이지만 금융거래 소외층에 대한 배려를 지속적으로 해나가야 한다”고 지적했다.</div>

지하철 4호선 서울역 11번 출구 인근에 위치한 KB국민은행 서울역점. 10일 방문한 지점에서는 직원 2명이 영업점이 두 달 뒤 문을 닫고 남대문종합금융센터점으로 이전한다는 현수막을 붙이고 있었다. 점포 안에 들어서자 6개의 창구 가운데 2곳에 직원이 없다는 ‘부재 중’ 표시가 떠 있었다. 지점 폐쇄를 앞두고 인원 감축이 시작된 영향이다.

국민은행, 1km 이내로 합친다더니…‘23분 거리’ 지점도 통폐합

<div><figure><img src="https://newsimg.sedaily.com/2025/02/10/2GOWZVUXSS_2.jpg" /></figure>지난해 카카오뱅크의 주택담보대출은 전년보다 38.5%나 늘었다. 손쉬운 주담대로 몸집을 불렸다는 비판에서 자유롭지 않지만 금융의 융복합화의 단면을 보여주는 사례라는 게 금융권의 시각이다. 디지털 기술을 기반으로 뒤늦게 금융시장에 뛰어든 인터넷은행이 시중은행의 안방 시장을 위협할 정도로 가파른 성장세를 보였기 때문이다.빅테크 업체를 필두로 한 ‘빅블러(업종 간 경계가 모호해지는 것)’ 현상이 심화하고 있지만 국내 은행의 비금융업으로의 진출은 더디기만 하다. 신한은행의 배달 중개 서비스와 KB국민은행의 알뜰폰 사업을 제외하고는 은행 업무를 벗어난 사업 진출 사례를 찾아볼 수 없다는 지적이 나온다.전문가들은 한국 은행들이 외연 확장은커녕 국내에서 이자 장사에 집중하며 덩치만 키운 데는 당국이 낡은 규제를 고수하면서 성장을 가로막은 영향을 부인할 수 없다고 입을 모은다. 국내 금융사들도 관치의 그늘 아래 편안한 성장을 택해왔지만 새로운 것, 문제 되는 것은 가로막는 정부의 정책도 문제가 크다는 얘기다.대표적인 것이 금산분리(금융자본과 산업자본의 분리)다. 금산분리는 산업자본의 은행 지배를 막는다는 원칙에 따라 은행이 비금융사의 주식을 15% 넘게 가질 수 없도록 규정한 법이다. 이 규제가 마련된 것은 1998년이다. 신기술로 무장한 경쟁자들이 금융시장을 뒤흔들 정도로 금융 환경이 빠르게 변하고 있지만 전통 금융사에 대해서는 27년 전 만든 법으로 손발을 묶어 놓다 보니 변화가 더딜 수밖에 없다. 금융 당국 관계자는 “금융사가 당국의 보호 아래 손쉬운 이자 장사에 안주하면서 혁신을 게을리한 면도 있다”면서도 “금산분리 문제를 손보려 하면 정부가 기업들 배만 불린다는 비난이 쏟아질 게 뻔해 쉽게 나서기 어렵다”고 토로했다.<figure><img src="https://newsimg.sedaily.com/2025/02/10/2GOWZVUXSS_3.jpg" /></figure>금융계에서는 지금은 은산 분리의 원칙 자체가 큰 의미가 없어졌다고 강조하고 있다. 전직 금융위원회 고위 관계자는 “재벌이 은행을 소유하면 사금고화한다는 우려 때문에 생긴 것이 은산 분리인데 이미 대기업이 그럴 수 없는 시대”라며 “은행도 점포를 가진 전통 은행이 아니며 플랫폼으로 다 되는 상황”이라고 지적했다. 이 관계자는 “은행만 하나 하는 게 아니라 앱에서 증권과 보험을 다 한다”며 “금융 전업가보다 혁신가에게 길을 열어줘야 한다”고 덧붙였다.실제로 당국의 규제는 금리와 수수료부터 현장 영업까지 세세한 곳으로 미친다. 당국이 대형 위기 때뿐만 아니라 수시로 경영에 개입하다 보니 다른 분야로 눈을 돌리기 어렵다는 비판도 많다. 서민 부담 완화를 명목으로 사실상 카드 수수료율을 직접 정하는 적격 비용 체계를 15년이나 유지해온 사례가 대표적이다. 카드 업계 관계자는 “적격 비용 산정 때마다 수수료가 대폭 내리면서 카드사는 비용 절감에 매달릴 수밖에 없는 구조가 됐다”며 “네이버를 비롯한 빅테크 업체들과 경쟁에서 살아남으려면 보다 과감한 투자를 해야 하는데 당장 재무 손실을 메우기 급급한 상황”이라고 전했다.법에서 정해준 업무만 하도록 한 ‘포지티브(열거주의)’ 규제도 금융사의 혁신을 가로막는 요인으로 꼽힌다. 정해둔 리스트에서 벗어나 사업 영역을 넓히려면 혁신금융 서비스를 통해 별도의 심사를 거쳐야 하는데 하나은행의 사례에서 보듯 예상치 못한 조건이 달리는 경우가 많고 아예 심사 문턱을 넘지 못하는 일도 비일비재하다.은행과 증권사·보험사 등 업권별로 고유 사업을 쪼개놓은 탓에 금융사의 보폭은 더 좁아질 수밖에 없다. 소비자에게서 투자 판단을 위임받아 돈을 굴려주는 투자 일임업의 경우 증권사와 자산운용사를 위한 고유 영역으로 규정돼 있다. 일반 소비자가 많이 찾는 은행에도 이를 허용해 고액 자산가의 전유물인 자산관리 서비스를 누구나 접근할 수 있는 영역으로 넓혀야 한다는 지적이 계속 나왔지만 여태껏 벽을 허물지 못하고 있다.이 때문에 시장에서는 금융사의 혁신 역량을 살리기 위해 ‘네거티브(포괄주의)’ 규제로의 전환이 시급하다는 분석이 흘러나온다. 비금융사로 진출이 활발해질수록 금융사가 부담해야 하는 리스크가 커지는 면이 있지만 이는 별도의 안전장치를 둬 해결할 수 있다는 조언도 나온다. 상품 제조와 같은 일부 업종을 제외하고 사업 진출을 전면 허용하되 금융사의 총출자 한도를 설정하면 금융사에 전이되는 위험 총량을 적정 수준으로 관리할 수 있다는 것이다. 금융위원회 비상임위원을 지내며 당국의 규제 정책을 가까이에서 지켜본 김용진 서강대 경영학과 교수는 “못 하게 하는 것만 정하고 나머지 알아서 하게 해야 하는데 지금은 정부가 모든 것을 다 걱정하며 결정을 내리려 한다”면서 “일단 시도해보게 한 뒤 문제가 생기면 그에 맞게 규제의 틀을 짜는 형태로 전환할 필요가 있다”고 강조했다.</div>

지난해 카카오뱅크의 주택담보대출은 전년보다 38.5%나 늘었다. 손쉬운 주담대로 몸집을 불렸다는 비판에서 자유롭지 않지만 금융의 융복합화의 단면을 보여주는 사례라는 게 금융권의 시각이다. 디지털 기술을 기반으로 뒤늦게 금융시장에 뛰어든 인터넷은행이 시중은행의 안방 시장을 위협할 정도로 가파른 성장세를 보였기 때문이다.

은행, 플랫폼 비즈니스로 가는데…韓 금산분리 프레임에 갇혔다

<div>시중은행·저축은행·인터넷은행까지 2%대골드바 판매액, 전달 대비 25% 껑충<figure><img src="https://img.khan.co.kr/news/2025/02/10/news-p.v1.20250210.019085650e6d407cbe5d88fa4328d79f_P1.webp" /></figure>직장인 이모씨(36)는 예금 통장에 모아뒀던 수천만원의 돈을 최근 모두 뺏다. 정기예금 금리가 2%대로 내려앉은 것을 보고서다. 이씨는 곧바로 증권사에서 금 계좌를 만들어 옮긴 돈을 모두 투자했다. 이씨는 “이제 예금 계좌에 돈을 넣어두는 것은 파킹(잠시 보관해두는 것) 이상의 의미가 없다”며 “대외정세 불안을 감안하면 안전자산인 금이 오히려 수익률이 높을 것으로 보여 투자했다”라고 했다.예금금리 2% 시대가 열렸다. 시중은행뿐만 아니라 그간 높은 금리를 내세워 영업해온 저축은행, 인터넷은행 등도 모조리 예금금리를 낮췄다. ‘예테크’ 족들은 뭉칫돈을 빼내 금, 주식 등으로 옮겨가고 있다. 금융기관의 2%대 금리가 유지될 가능성이 커 대규모 머니무브가 한동안 이어질 것으로 보인다.10일 은행연합회에 따르면 KB국민·신한·우리·하나·NH농협 등 5대 시중은행의 1년 만기 정기예금 상품의 기본 금리는 평균 연 2.7%로 나타났다. NH농협은행과 우리은행을 제외한 3개 은행은 모두 2%대 금리에 그쳤고, 5대 은행 모두 우대 조건을 충족해야만 턱걸이로 3%를 맞췄다.시중은행보다 높은 금리를 내세워 예금을 유치한 저축은행과 인터넷은행도 최근 금리가 2%대로 내려앉았다. 저축은행중앙회에 따르면 지난 7일 기준 79개 전국 저축은행의 6·12·24·36개월 정기예금 평균 금리는 2.85%였다. 인터넷은행 케이뱅크도 이달 들어 ‘코드K 정기예금’ 12개월 만기 정기예금 금리가 0.10%포인트 인하되면서 우대금리를 다 합쳐도 2.90% 금리에 머물렀다.<figure><img src="https://img.khan.co.kr/news/2025/02/10/news-p.v1.20250210.4d08be79838846cab2fa49237c8f9ea0_P1.webp" /></figure>금융기관이 수신을 줄이는 건 여신이 줄고 있는 것과 연동해서 봐야 한다. 저축은행 관계자는 “기본적으로 금융기관은 수신고객에게 이자비용을 주는 대신 대출로 나간 돈의 이자 마진으로 먹고 사는데, 최근 대출할 곳이 마땅치 않고 연체율이 높아지면서 여신 자체가 줄고 있다”고 말했다. 한국은행 경제통계시스템을 보면 저축은행 여신 잔액은 2023년 11월 말 106조2555억에서 지난해 11월 말 97조1075억원으로 1년 사이 8.6% 감소했다.저금리가 계속되면서 예적금 자금은 은행을 이탈하고 있다. 한국은행에 따르면 지난해 12월 말 국내은행 정기예금 잔액은 전달 대비 21조원 급감한 1040조5000억원으로 내려앉았다. 당시 한국은행은 “대출 증가세 둔화 등으로 은행들의 조달 유인이 낮아진 데다 지자체의 연말 재정집행자금 인출 등의 영향이 더해지면서 상당폭 감소했다”고 밝혔다.이렇게 빠져나간 돈은 안전자산과 고위험 투자상품이란 양극단으로 향하고 있다. 특히 금에 수요가 몰리고 있다. 5대 은행 골드바 판매량을 보면 지난해 12월 188억4500만원을 기록했는데, 이는 전달 대비 24.8% 증가한 수치다. 신한은행은 골드바 판매액이 지난해 12월 98억원에서 올 1월 197억원으로 101% 증가하는 등 금 수요가 폭발적으로 늘고 있다. 주식 시장에도 돈이 몰렸다. 한국거래소에 따르면 지난달 유가증권시장 하루평균 거래대금은 전달(8조7353억원) 대비 8825억원 증가한 9조6178억원을 기록했다.</div>

시중은행·저축은행·인터넷은행까지 2%대. 직장인 이모씨(36)는 예금 통장에 모아뒀던 수천만원의 돈을 최근 모두 뺏다. 정기예금 금리가 2%대로 내려앉은 것을 보고서다. 이씨는 곧바로 증권사에서 금 계좌를 만들어 옮긴 돈을 모두 투자했다. 이씨는 “이제 예금 계좌에 돈을 넣어두는 것은 파킹(잠시 보관해두는 것) 이상의 의미가 없다”며 “대외정세 불안을 감안하면 안전자산인 금이 오히려 수익률이 높을 것으로 보여 투자했다”라고 했다.

2%대 ‘찔끔’ 예금 금리···돈이 금으로 몰린다

<div>제목 : 웹케시(053580) 소폭 상승세 +4.79%, 외국계 매수 유입기업개요B2B 핀테크 서비스 전문 업체. B2B 핀테크 서비스는 기업 내부에 온라인 은행점포를 설치하는 것으로, 공공기관과 정부기관에 설치하는 대형(인하우스), 중견 및 대기업을 위한 중형(브랜치), 중소기업을 위한 소형(경리나라) 등으로 구분. 국내 은행, 카드사, 증권사, 보험사 및 저축은행과 연결되어 서비스. 2017년 하반기 e금융 SI사업 철수 선언 이후, 신규 프로젝트 수주를 위한 마케팅은 진행하지 않고 있으며, 당 사업은 기존 고객의 요청에 의한 프로젝트 중심으로 진행하고 부문 매출은 전체 매출의 약 10~15% 선에서 유지되고 있음.최대주주는 석창규 외(34.75%), 주요주주는 윤완수(5.94%) Update : 2024.12.02▶새로운 가능성을 만나다! 주식 투자 필수템. 인포스탁 모바일 주식신문개인/외국인/기관 일별 순매매동향(수량기준, 전일까지 5거래일)일자종가(등락률)거래량개인외국인기관계기타02-079,170 ( -1.40 % )89,532-10,749+11,026-34102-069,300 ( -1.80 % )75,229-22,815+22,381+647-21302-059,470 ( +1.07 % )92,959+3,461-3,365-196+10002-049,370 ( +3.65 % )111,661-16,945+33,322-214-16,16302-039,040 ( -2.06 % )102,054-8,218+7,745+267+206공매도 정보(수량 기준, 전일까지 5거래일)일자공매도 거래량업틱룰 적용업틱룰 예외잔고수량매매비중02-07000-0.00%02-06000-0.00%02-0500000.00%02-0400000.00%02-0300000.00%* 업틱룰예외는 해지거래, 차익거래 등 업틱룰의 적용이 면제된 거래를 의미.* 공매도잔고는 보고의무에 따라 당일 기준으로 2일전 내역까지 확인가능.* 매매비중 = 공매도 거래량 / 총 거래량* 출처 : KRX 정보데이터시스템종목히스토리▶ 종목이슈☞ 2024-12-16 尹 대통령 탄핵소추안 국회 본회의 통과에 따른 조기 대선 기대감 지속 속 계열사 비즈플레이, 지역화폐 사업 영위 사실 지속 부각에 소폭 상승 ☞ 2024-12-13 급등 - 더불어민주당, 지역사랑상품권 예산 1조원 요구 소식 속 계열사 비즈플레이, 지역화폐 사업 영위 사실 지속 부각에 급등 ☞ 2024-12-12 급등 - 더불어민주당, 지역사랑상품권 예산 1조원 요구 소식 속 계열사 비즈플레이, 지역화폐 사업 영위 사실 지속 부각에 급등 ☞ 2024-12-11 상한가 - 더불어민주당, 지역사랑상품권 예산 1조원 요구 소식 속 계열사 비즈플레이, 지역화폐 사업 영위 사실 지속 부각에 상한가 - 1일 연속 ☞ 2024-12-10 더불어민주당, 지역사랑상품권 예산 1조원 요구 소식 속 계열사 비즈플레이, 지역화폐 사업 영위 사실 부각에 급등 ▶ 종목공시☞ 2025-02-07 보통주 1주당 100원(시가배당율 1.07%) 현금배당(결산배당) 결정(배당기준일:2024-12-31) 이슈&테마 스케줄2025-02-12 美) 시스코시스템즈 실적발표(현지시간) 관련테마※ 테마와 관련된 상세한 설명과 자료는 증권사 HTS나 인포스탁 홈페이지에서 확인하시길 바랍니다.증권사 투자의견평균목표가 : 11,000일자증권사투자의견목표주가이전 투자의견이전 목표주가2024-08-16유진투자BUY11,000BUY13,400Copyright ⓒ True&Live 증시뉴스 점유율1위, 인포스탁(www.infostock.co.kr)</div>

제목 : 웹케시(053580) 소폭 상승세 +4.79%, 외국계 매수 유입. B2B 핀테크 서비스 전문 업체. B2B 핀테크 서비스는 기업 내부에 온라인 은행점포를 설치하는 것으로, 공공기관과 정부기관에 설치하는 대형(인하우스), 중견 및 대기업을 위한 중형(브랜치), 중소기업을 위한 소형(경리나라) 등으로 구분. 국내 은행, 카드사, 증권사, 보험사 및 저축은행과 연결되어 서비스.

웹케시(053580) 소폭 상승세 +4.79%, 외국계 매수 유입

<div><figure><img src="https://newsimg.sedaily.com/2025/02/09/2GOWJ86UUY_1.png" /></figure><figure><img src="https://newsimg.sedaily.com/2025/02/09/2GOWJ86UUY_2.jpg" /></figure>정부의 외국납부세액 공제 방식 개편으로 연금계좌 내 세제혜택이 줄어들고 이중과세 논란까지 불거지자 퇴직연금 실물이전에 박차를 가하던 증권사들의 우려가 커지고 있다. 과세이연으로 배당금 재투자를 통한 복리효과가 사라진데다 이중과세 방지를 위한 내부 전산시스템도 제대로 갖춰져 있지 않기 때문이다. 금융투자 업계에서는 이중과세 문제라도 빠르게 해결점을 찾아 퇴직연금 실물이전 머니무브 추세를 이어가야 한다고 지적했다.10일 금융투자업계에 따르면 퇴직연금 사업을 운영하는 주요 증권사들은 해외 펀드에 대한 외국납부세액 공제 방식이 변경된 이후 연일 비상회의를 이어가고 있다. 1월부터 해외 상장지수펀드(ETF)의 배당에 대한 세액공제 방식이 바뀌면서 개인종합자산관리계좌(ISA)나 연금계좌 판매사인 증권사들이 이를 반영한 시스템을 갖춰야 하기 때문이다. 무엇보다 그동안 과세이연에 따른 복리효과를 앞세워 연금 가입자를 늘려왔는데 해당 혜택이 사라지면서 가입자 증가세가 주춤해질 수 있다는 분위기가 확산되고 있다.지금까지는 펀드를 운용하는 자산운용사가 국외 자산에 투자해 얻은 배당에 대해 외국에서 배당소득세를 먼저 떼면 국세청이 이를 환급해준 뒤 투자자에게 이익을 배분할 때 국내세율을 적용해 소득세를 원천징수했다. 하지만 올해부터는 국세청 환급 절차가 사라지고 국내 세율 적용시 외국납부세액을 뺀 금액을 납부하는 방식이 적용된다. 즉, 해외에 내는 배당소득세와 별개로 연금을 수령할 때 수익에 대해 연금소득세를 또 한 번 내는 이중과세 문제가 발생하는 것이다. 정부는 이같은 문제를 인식하고 해외에 원천징수되는 배당소득세는 그대로 두되 연금소득세를 환급해주는 방안 등을 검토 중이지만, 세법 개정 등이 필요해 상당한 시간이 걸릴 것으로 예상된다.이에 따라 앞으로 판매사인 은행, 증권 등 금융회사는 해당 내용을 반영해 투자자에게 배분해줘야 한다. 문제는 이중과세 문제가 아직 해결되지 않아 이를 반영한 전산 시스템을 제대로 갖추지 못하고 있다는 점이다.만약 연금 가입자가 중도에 연금 계좌를 다른 금융사로 갈아탄다면 문제는 더 복잡해진다. 그간 보유하고 있던 계좌에 대한 모든 정보를 갈아타는 금융사로 이전해야 하는데 금융사마다 전산 시스템 운영 방식이 다를 가능성이 크기 때문이다. 증권사의 한 관계자는 “돈에 꼬리표가 달려있는 것도 아니고 연금계좌 내 여러개의 운용 펀드를 해외납부세액을 완납한 부분과 그렇지 않은 부분을 나눠 일일이 관리하고 있다가 연금 수령시 이를 반영해야 하는데 이에 대한 전산 구축이 현실적으로 쉽지 않다”며 “퇴직연금 실물이전까지 하는 계좌라면 수많은 경우의 수를 어떻게 고려해야 할 지 난감한 게 사실”이라고 토로했다.가장 큰 우려는 과세 이연에 따른 복리효과가 사라지면서 연금 가입에 대한 니즈가 급감할 수 있다는 점이다. 황세운 자본시장연구원 선임연구위원은 “배당 재투자에 따른 과세이연이 장기투자상품인 연금에서는 매우 큰 세제 혜택이었는데 이게 사라지면서 투자자들 불만은 커질 수 밖에 없다”며 “연금을 저축에서 투자로 전환시키자는 정부의 정책 방향성과도 맞지 않는 방식”이라고 꼬집었다.</div>

정부의 외국납부세액 공제 방식 개편으로 연금계좌 내 세제혜택이 줄어들고 이중과세 논란까지 불거지자 퇴직연금 실물이전에 박차를 가하던 증권사들의 우려가 커지고 있다. 과세이연으로 배당금 재투자를 통한 복리효과가 사라진데다 이중과세 방지를 위한 내부 전산시스템도 제대로 갖춰져 있지 않기 때문이다. 금융투자 업계에서는 이중과세 문제라도 빠르게 해결점을 찾아 퇴직연금 실물이전 머니무브 추세를 이어가야 한다고 지적했다.

해외ETF 稅공제 개편…전산 리스크 번지나

<div>美 오피스 공실률 20% 육박...1년 새 1.5%p 상승대출 상환 부담도 美 오피스 자산가치 하락 요인일부 투자자, 강달러 기조에...환차익 실현 고민유동성에 따라 기대만큼 수익 실현 못할 위험도 有<figure><img src="https://cdn.greened.kr/news/photo/202502/323085_366898_5032.png" /></figure>[녹색경제신문 = 정수진 인사이트녹경 기자] 코로나19 팬데믹 이후 재택근무 확산, 경기 둔화 등 여파로 미국 오피스 펀드의 자산가치가 크게 하락한 가운데, 일부 투자자들은 강달러 기조를 바탕으로 환차익 실현 여부를 두고 고민하고 있다는 전언이다.그러나 전문가들은 환차익만 믿고 성급하게 매도하기보다 시장 가격 반영 여부, 유동성 등을 종합적으로 고려해 신중하게 접근해야 한다고 조언했다.◇ 미국 오피스 시장 침체...공실률 상승 지속10일 금융투자업계에 따르면 미국 오피스 시장은 코로나19 팬데믹 이후 재택근무 확산, 경기 둔화 등의 영향으로 침체기에 접어들었으며, 공실률이 지속적으로 증가하고 있다.미국 부동산 부동산회사인 커머셜에지(CommercialEdge)은 지난해 말 미국 오피스 공실률은 19.8%로 1년 새 1.5%p 상승했다고 밝혔다. 특히 샌프란시스코의 공실률은 28.8%로 미국 주요 도시 중 가장 높은 수준을 기록했으며, 이는 2023년 말 대비 5.2%p 증가한 수치이다. 이에 따라 미국 오피스 빌딩에 투자한 일부 펀드는 큰 폭의 하락세를 보이고 있다. 대표적인 미국 오피스 펀드인 하나대체투자자산운용의 '하나대체투자나사1호'는 설정일(2027년 3월 30일) 기준으로 36% 하락했고, 2022년 10월 고점 대비로는 반토막 났다. 해당 펀드는 미국 워싱턴D·C에 위치한 미국 나사(NASA) 본사 오피스에 투자한 상품이다. ◇ 금리 인상 기조 속 리파이낸싱 부담 가중미국 오피스 시장의 어려움을 더욱 가중시키는 요소는 금리 인상으로 인한 리파이낸싱(자금재조정) 부담이다. 미국 오피스 빌딩 소유주들은 기존 저금리 대출의 만기가 도래하면서, 보다 높은 금리로 자금을 조달해야 하는 상황에 직면해 있다. 이에 따라 대출 상환 부담이 커지면서 일부 건물주들이 매각을 고려할 수밖에 없는 상황이 발생하고 있으며, 이는 추가적인 가격 하락 압력으로 작용하고 있다.더 나아가 올해 트럼프 2기 행정부 출범으로 미국 연방준비제도(Fed·연준)의 기준금리 인하 기대감이 낮아지면서, 연내 미국 오피스 공실률 개선될 가능성도 줄어들고 있다. 김후정 유안타증권 연구원은 "트럼프 2기 행정부가 출범하면 기업들이 직원들의 사무실 복귀를 유도할 가능성은 있지만, (기준금리 인하속도 등을 고려했을 때)미국 오피스 시장의 불확실성은 여전히 존재한다"고 말했다.◇ 투자자, 환차익 실현 '고민'...전문가, "신중한 접근 필요"미국 오피스 펀드의 자산가치가 큰 폭 하락하면서 일부 투자자들은 환차익 실현 여부를 놓고 고심 중이다. 금일(10일) 원·달러 환율은 1450원대에서 거래 중이다. 과거 1100~1200원대에서 미국 오피스 펀드에 가입한 투자자들은 부동산 가치가 하락했더라도 환차익을 통해 손실을 일부 상쇄할 가능성이 있다. 하지만 전문가들은 환차익만 보고 성급하게 매도하는 것은 위험할 수 있다고 경고했다. 특히 상장된 폐쇄형 펀드의 경우 더욱 신중한 접근이 필요하다고 지적이다.상장된 폐쇄형 펀드는 거래량(유동성)이 적을 경우 순자산가치(NAV)보다 할인된 가격에 거래될 가능성이 높아, 환차익을 기대하고 매도하더라도 기대만큼의 수익을 실현하지 못할 위험이 있다. 또한 폐쇄형 펀드는 자산가치 산정이 연 1회 이루어지는 경우가 많아 실제 부동산 시장 가격에 즉각 반영되지 않을 수도 있다. 한 자산운용 관계자는 "현재 강달러 기조로 환차익을 기대할 수 있는 환경이지만, 부동산 자산 가치는 특정 시점에서 산정되는 만큼 펀드 평가액과 실거래 가격 간 괴리가 있을 가능성을 유의해야 한다"고 말했다. 김후정 유안타증권 연구원은 "해외 부동산 대체투자 상품의 경우 계약 및 지역마다 상황이 다르다"며 "따라서 환차익 등을 종합적으로 고려해서 접근하는 것이 바람직하다"고 밝혔다. ◇ 금리 인하 가능성과 오피스 시장 반등 여부에 주목일부 전문가들은 향후 금리 인하 가능성이 커질 경우 미국 오피스 시장이 반등할 가능성도 배제할 수 없다고 보고 있다. 한 자산운용 관계자는 "미국 주요 대형 기업들이 사무실 복귀 정책을 강화하고 있다"며 "당장 공실률이 개선되긴 어렵겠지만, 금리 인하가 현실화될 경우 부동산 가치가 점진적으로 회복될 가능성도 고려해야 한다"고 설명했다. 따라서, 미국 오피스 펀드 투자자들은 환차익에만 의존하기보다 시장 흐름과 가격 반영 여부를 종합적으로 검토한 후 매도 결정을 내리는 것이 바람직하다는 조언이 나온다.정수진 인사이트녹경 기자 insight@greened.kr▶ 기사제보 : pol@greened.kr(기사화될 경우 소정의 원고료를 드립니다)▶ 녹색경제신문 '홈페이지' / '페이스북 친구추가'</div>

美 오피스 공실률 20% 육박...1년 새 1.5%p 상승. 대출 상환 부담도 美 오피스 자산가치 하락 요인. 일부 투자자, 강달러 기조에...환차익 실현 고민

美 오피스 펀드, "환차익만 믿고 매도 금물"…금리 추이 중요

<div><figure><img src="https://newsimg.sedaily.com/2025/02/10/2GOX01I55U_1.jpg" /></figure>NH농협은행이 주택담보대출과 전세자금대출 등 주택 관련 가계대출 금리를 인하한다.10일 금융권에 따르면 농협은행은 12일부터 비대면 주담대 주기형 상품 금리를 최고 0.60%포인트 내린다. 신규 대출과 전환 대출 모두 적용된다.전세자금 대출 금리도 대면 최대 0.20%포인트, 비대면 신규 최대 0.50%포인트 낮춘다. 비대면 대환 전세대출 금리는 최대 0.30%포인트 인하한다.농협은행 관계자는 "주택 관련 대출의 고객 부담을 완화하고 실수요자를 지원하기 위한 것"이라고 설명했다.</div>

NH농협은행이 주택담보대출과 전세자금대출 등 주택 관련 가계대출 금리를 인하한다. 10일 금융권에 따르면 농협은행은 12일부터 비대면 주담대 주기형 상품 금리를 최고 0.60%포인트 내린다. 신규 대출과 전환 대출 모두 적용된다.

농협은행, 12일부터 가계대출 금리 최대 0.6%P 인하

<div><figure><img src="https://byline.network/wp-content/uploads/2025/02/276.jpg" /></figure><blockquote>바이라인네트워크에서 스타트업을 리뷰합니다. 줄여서 ‘바스리’. 투자시장이 얼어붙어도 뛰어난 기술력과 반짝이는 아이디어, 새로운 비즈니스 모델을 가진 스타트업은 계속해 탄생하고 있습니다. 세상을 깜짝 놀라게 하겠다고 출사표를 던진 이들을 바이라인의 기자들이 만나봤습니다.</blockquote>돈맥경화. 시장에서 돈이 원활하게 순환하지 않는 상황을, 피가 잘 돌지 않는 동맥경화에 빗대어 한 말이다. 자금이 제대로 돌지 않으면 기업의 손해도 커지기 마련이다. 예를 들어 기업이 상품을 만들려면 원자재를 사야 하는데, 당장 자금이 없어 원자재를 사지 못하는 최악의 상황이 생길 수 있다.떡볶이 밀키트를 만드는 기업을 예로 들어보자. 이 A기업은 B 떡집(매입처)으로부터 가래떡을 사서 떡볶이 밀키트를 만들어 C마트(매출처)에 판매한다. 이때 C마트는 A기업에게 대금을 줘야 하는데, 대부분의 경우 매출처가 A기업에 대금을 나중에 지급한다. 그러나 매입처들은 즉시 현금 결제를 요구하는 경우가 많다.A기업의 입장에선 정산을 바로 받지 않으면 당장 밀키트를 만들기 위해 필요한 원재료를 살 돈이 부족할 수 있다. 즉, 물건 판매에 성공했지만 추가적인 매출을 만들기 위한 자금은 없는 아이러니한 상황에 놓이게 된다. 그렇다고 대출이 쉬운 것도 아니다. 자영업자나 중소기업의 경우 상대적으로 신용도가 낮아 은행에서 대출을 받고 싶어도 신용평가에서 탈락하는 경우가 생긴다. 또 심사에 통과된다고 하더라도 돈이 들어오는데 시간이 걸린다.이럴 때 기업이 활용할 수 있는 것이 매출채권이다. 매출채권은 기업이 물건을 팔고 받을 돈을 말한다. 위의 예시에서 A기업이 C마트로부터 ‘받을 돈’이 바로 이 매출채권에 해당한다. 기업은 매출채권을 담보로 은행 등으로부터 대출을 받을 수 있다. 그러나 기존에는 매출채권을 거래하기 위해 방대한 양의 서류를 제출해야 하는 등 복잡한 과정을 거쳐야 했다. 사실상 매출채권은 서류 상의 자산으로, 그동안 기업들에는 ‘그림의 떡’이나 다름없었다.‘276홀딩스’라는 스타트업은 서류 상으로 거래(양수도)해야 했던 매출채권을 전자화해 기업이 쉽고 빠르게 매출채권을 거래할 수 있도록 했다. 기업은 필요한 자금을 빨리 융통할 수 있는 방안 중 하나를 마련한 것이다. 276홀딩스 측은 지난 2022년 7월 기업의 매출채권을 전자화하는 ‘플로우포인트’ 서비스를 시작, 지금까지 약 6600억원의 매출채권을 전자화했다고 말한다.이 회사의 비즈니스 모델에 시장은 어떻게 반응하고 있을까. <바이라인 네트워크>는 지난 4일 여의도 공유 오피스에서 신인근 276홀딩스 대표(=사진)를 만나 회사의 서비스에 대한 자세한 이야기를 들어봤다.-매출채권 전자화, 어떤 의미가 있나?과거 기업 입장에서 매출채권은 장부상으로 적혀 있는, 즉 활용할 수 없는 자산이었다. 매출채권을 양수도하기 위해 필요한 서류의 양이 두께로 따지면 약 10cm정도 된다. 중소기업이 3000만~4000만원 매출채권을 발행하기 위해 방대한 양의 계약서를 작성하기 쉽지 않다. 276홀딩스는 매출채권 중에서도 전자어음을 제외한 일반 매출채권을 전자화 해 기업이 매출채권을 쉽게 양수도 할 수 있도록 했다.전자 매출채권은 양수도가 쉬워 현금화, 계약 이행 담보물로 활용할 수 있다. 기업이 그동안 활용하기 어려웠던 자산을 쓸 수 있게 됐다는 점에서 의미가 있다. 기업들은 매출채권으로 원자재를 사거나 마중물 자금을 마련할 수 있다.-전자 매출채권도 법적인 효력이 있나그렇다. 기업이 매출채권을 전자어음처럼 자유롭게 이동할 수 있도록 전자 매출채권을 만들고, 양수도를 할 수 있도록 인프라를 깔면 자연스럽게 시장이 생길 것이라고 생각해 전자 매출채권 플랫폼인 ‘플로우포인트’ 서비스를 시작했다.-전자 매출채권, 기존에 방대한 양의 서류 제출 문제는 어떻게 해결했나매출채권 양수도에 필요한 법적 절차를 법무법인의 검토를 받아 전자계약 형태로 풀었다. 계약서 상 필요한 데이터 등을 공공기관에서 불러와 계약서로 만들고, 기업간 공인인증 서명을 하면 매출채권이 만들어진다.-사용자 입장에서 서비스를 어떻게 이용할 수 있는 것인가일종의 전자계약을 공인인증서로 서명한다고 생각하면 간단할 것 같다. 계약서 조항, 양수도, 내용증명 통지 등 일련의 과정을 플로우포인트에서 제공한다. 사용자 입장에선 이렇게 만들어진 전자 계약서에 사인만 하면 바로 전자 매출채권이 생긴다.전자계약의 경우 양방이 서로 합의한 계약에 서로의 동의를 구하는 구조로 증빙, 서류가 필요 없듯 매출채권 또한 “내가 당신에게 물건을 팔았어”, “너에게 물건을 받고 나중에 돈을 줄거야”에 대해 서로 동의하는 것이다. 이 동의를 공인인증서로 체결하고 계약서 상세내역, 거기에 따른 법적 절차를 저희가 별도로 진행한다.-276홀딩스의 법적 지위는 무엇인가?통신판매사업자, 소프트웨어사업자로 등록되어 있다.-전자 매출채권을 잘 활용한 고객 사례를 소개해달라고객사 대부분이 매출채권을 지급결제 수단으로 활용하고 있다. 그동안 하청업체에 대금을 지급하지 않으면 사실상 물건이 나오지 않았다. 이로 인해 기업들의 전체적인 매출, 회전율이 떨어졌는데, 전자 매출채권을 통해 기업들이 원자재, 상품 등을 빠르게 매입하고 매출을 일으키는 사례가 있다.-매출채권 전자화, 첫 사례인가엄밀히 말씀드리면 전자어음도 매출채권의 한 종류로, 전자 매출채권화의 대표적 사례는 전자어음이다. 다만 개괄적인 개념에서의 매출채권을 전자 채권화한 것은 국내에서 첫 사례라고 볼 수 있다.-후발주자나 이 시장에 관심을 보이고 있는 곳이 있나?아직까지 후발주자는 없다. 다만, 몇몇 금융사와 협업 논의를 하고 있다. 금융권에서 전자 매출채권에 대한 상품성을 높게 평가하고 있어 관심을 보이고 있다. 또 인터넷전문은행과 매출채권을 토큰증권(STO)화하기 위한 협업을 진행 중이다.-276홀딩스의 강점은 무엇인지매출채권 시장에서 8~9년 간 전국적인 매출채권 유통망 뿐만 아니라 기업 네트워크를 확보했다. 협업 금융사들은 저희를 통해 빠르게 시장에 안착할 수 있다. 특히 중소기업, 기업간기업(B2B) 시장은 일반 서비스와 결이 다른 마케팅 방향성을 필요로 한다. 주 고객군인 40대 후반에서 60대의 중소기업 의사결정자는 일반적인 퍼포먼스 마케팅으로 움직일 수 있는 대상과 결이 다르다. 결국 오랜 시간을 두고 인적 네트워크를 통한 관리만이 마케팅 효과를 가져갈 수 있다.매출채권에 대한 실시간 거래 데이터를 추적할 수도 있다. 즉, 특정 채권의 발행부터 소멸까지의 전 단계에 대한 정보를 가지고 있다는 부분에 강점이 있다.-고객사는 주로 어떤 산업군인지과거에는 건설사가 주 고객군이었으나 요즘은 경기가 좋지 않아 줄고 있고, 지금은 제조, 유통 위주로 시장이 재편되고 있는 분위기다.-경기가 어려운 요즘, 전자 매출채권에 대한 수요가 늘었을 것 같다그렇다. 별도 마케팅을 적극적으로 하지 않았음에도 불구하고 신규 수요가 들어오고 있다. 전반적으로 경기가 안 좋다는 것을 느끼고 있다.-추가적으로 새롭게 보고 있는 산업군이 있는지기업간정부(B2G) 영역이다. 정부, 지방자치단체, 국공립 어린이집 등을 대상으로 판매하는 매출채권이다. 고객사 중에 지자체에 화장실 비상벨을 납품하는 곳이 있다. 또는 국공립 어린이집에서 쓰는 교구를 판매하는 곳 등 조달청에 올라가는 곳들이 해당된다. 정부조달 매출채권은 상대적으로 안정성이 담보되기 때문에, 양수인들에게 투자자산으로서 더 매력적으로 느껴질 것 같다.-플로우포인트의 수익모델은 무엇인지전자 매출채권의 양수도가 이뤄질 때마다 건당 수수료를 받고 있다.-매출채권 전자화 외에도 다른 사업을 하고 있다고기업은 원자재를 사서 상품을 만들고 팔아야 매출이 생긴다. 정작 원자재를 구입하는데 어려움을 겪는 기업을 위한 서비스를 하고 있다. 즉, 저희가 직접 원자재를 사서 기업에 제공하는 일종의 원자재 후불결제(BNPL) 서비스다. 기업은 필요한 만큼만 원자재를 살 수 있다는 것이 장점이다.-플로우페이의 수익모델은 무엇인지?저희가 원자재를 100원에 사왔다면 기업(고객)에게 110원을 받아 마진을 남기는 방식이다.-사업 운영을 위한 자금 마련은 어떻게 해결했나다양한 자산운용사와 협업하고 있다. 지금까지 자산운용사와 사모펀드 약 18개를 만들어 600억원 규모의 자금을 운영했다. 내년부터는 자산운용사와 전문투자형 사모펀드를 본격적으로 운영할 예정이다. 플로우페이의 경우 아직까지 새로운 상품인 만큼 276홀딩스의 자체 자본과 중소형 금융사의 투자금으로 서비스를 제공 중이다. 추후 트랙 레코드(고객 사례 등)를 확보하면 (자산운용사가) 본격적으로 들어올 예정이다.-중소기업, 자영업자가 주 고객군인데 파산 등에 대한 리스크 관리는 어떻게 하고 있나서울보증보험, 신용보증재단의 매출채권 보증보험을 통해 위험분산을 하고 있다. 또 플로우포인트에서 발생한 매출채권 데이터를 기반으로 지난해 세종대학교와 인공지능(AI) 매출채권 할인율 산출 모델을 개발했다. AI 모델 1차 스크리닝을 통과한 업체를 대상으로 서울보증보험, 신용보증재단 매출채권 보증보험 가입 여부를 확인한 뒤 한도가 나온 업체를 대상으로 매출채권 전자화를 진행하고 있다. 향후 데이터가 늘어나면서 AI 모듈의 정확도를 높여 자체 평가만으로 심사할 수 있도록 할 계획이다.-올해 계획은 무엇인지?플로우포인트는 이미 기업들이 잘 활용하고 있어, 플로우페이와 다양한 상품으로 세부 BM을 확대할 예정이다. 지금까지 플로우포인트를 통해 중소기업 고객군을 확보했다면, 앞으로는 식당 사장님들이 플로우페이를 통해 필요한 식자재, 미용재료 등을 구매할 수 있도록 서비스를 할 계획이다.-궁금했던 것 중 하나다. 사명이 무슨 뜻인가?276홀딩스는 두 번째 창업 회사다. 현재 11명의 구성원 모두가 첫 회사부터 지금까지 주축이 되고 있다. 첫 회사부터 지금까지의 사번을 합치면 276번으로, 내부적으로 숫자에 대한 가치를 높게 두고 있어 276이라는 숫자를 사명으로 활용했다. 또 중소기업의 이로움이 행운(7)과 함께 흐른다(한자로 흐를 육)는 중의적인 의미를 가진다.글. 바이라인네트워크<홍하나 기자> 0626hhn@byline.network</div>

바이라인네트워크에서 스타트업을 리뷰합니다. 줄여서 ‘바스리’. 투자시장이 얼어붙어도 뛰어난 기술력과 반짝이는 아이디어, 새로운 비즈니스 모델을 가진 스타트업은 계속해 탄생하고 있습니다. 세상을 깜짝 놀라게 하겠다고 출사표를 던진 이들을 바이라인의 기자들이 만나봤습니다.

[바스리] 매출채권 전자화로 돈맥경화 해소하겠다는 이 곳

10일 서울 종로구 우리은행 세종로금융센터가 인근 지점과 통폐합으로 폐쇄돼 있다. 5대 시중은행 은 온라인 금융 확산 등을 이유로 점포를 대거 줄였다. 이 때문에 모바일 환경에 익숙하지 않은 고령층 등의 금융 접근성 악화 문제도 제기된다. [연합뉴스]

[사진] 속속 문닫는 은행 점포

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