KB금융 “자연기반 생산요소 훼손 중대한 재무적 리스크…자연자본 선제대응”

인더뉴스 문승현 기자ㅣKB금융그룹(회장 양종희)이 투자 포트폴리오 자연자본 분석을 통해 '교란·수질오염·강우조절·수질정화'를 중대한 자연자본 리스크요인으로 도출하고 선제적 대응체계를 가동하고 있습니다.

KB금융은 2020년 국내 금융기관 최초로 '기업과 생물다양성 플랫폼(BNBP)' 이니셔티브에 참여하고 2022년에는 자연관련 재무정보공개협의체(TNFD)에 가입해 자연자본 리스크를 체계적으로 관리중입니다.

8일 KB금융이 발간한 '2024 자연자본 공시보고서'를 보면 KB금융은 글로벌 자연자본과 생물다양성 보전 패러다임에 부응해 금융기관으로서 자금흐름을 통해 자연손실을 예방하고 회복을 촉진할 책임이 있음을 인식하고 있습니다.

이에 따라 AR³T(Avoid–Reduce–Restore & Regenerate–Transform) 프레임워크를 적용해 중대한 자연자본 리스크에 대응하고 있습니다.

먼저 '교란' 리스크에 대해선 투자자산의 생물다양성 사전심사를 강화하는 것으로 회피(Avoid) 전략을 취합니다. KB금융은 생물다양성 훼손 리스크가 높은 개발사업에 선제적으로 대응하기 위해 2021년 그룹내 주요 프로젝트파이낸싱(PF) 수행 계열사인 KB국민은행을 통해 '적도원칙(Equator Principles)'에 가입했습니다.

적도원칙은 대규모 개발사업의 환경·사회적 리스크를 관리하기 위한 금융업계의 자발적인 국제기준입니다. 이를 채택한 금융기관은 환경파괴나 인권침해 우려가 있는 프로젝트에 대해 금융지원 여부를 엄격히 심사하는 체계를 운영합니다.

KB국민은행은 2022년 '적도원칙 운영지침'을 제정해 파이낸싱 승인단계에서 생물다양성 리스크를 포함한 환경·사회 리스크 심사체계를 적용하고 있습니다. 특히 토지이용전환, 서식지 훼손, 생태계 단절 등 생물다양성 영향이 예상되는 사업에 대해서는 사전평가를 강화했습니다.

'수질오염' 리스크에는 수질오염 저감을 위한 ESG 금융, 친환경 인프라 투자, 임직원 참여활동 등 수자원 보호와 오염저감노력을 확대하고 있습니다.

대표적으로 ESG 금융을 통한 수질환경 개선지원 분야에 폐수재처리설비, 하수재이용시스템, 산업단지내 수자원 순환인프라 등 수자원 관리역량을 높이는 인프라 구축을 비롯해 악취방지시설과 대기·수질정화설비 등 오염물질 배출을 저감하는 기술개발이 포함됩니다.

KB국민카드는 플라스틱 카드 사용을 줄이기 위해 모바일 기반 금융서비스 'KB Pay' 오프라인 결제서비스를 강화해 실물카드 없이도 편리하게 이용할 수 있는 환경을 마련했습니다. 실물카드를 발급해야 한다면 환경친화적 소재를 활용합니다.

KB금융은 자연기반해법(NbS) 기반 투자와 직접복원활동 확대로 '강우조절' 리스크에 대응하고 있습니다. 자연기반해법(Nature-based Solutions)은 숲, 습지, 하천 등 자연생태계 기능을 보호·복원함으로써 기후변화, 수질오염, 재해 등 사회·환경 문제를 해결하는 지속가능한 접근방식입니다. 숲을 조성해 홍수를 완화

하거나 습지를 복원해 수질을 정화하는 활동이 그것입니다.

KB금융은 'K-Bee 프로젝트'로 꿀벌 생태계 복원을 추진하고 도시·농촌 밀원숲 조성, 시민 참여 프로그램을 운영하고 있습니다. 전세계 주요 농작물 70% 이상이 꿀벌 같은 수분매개생물에 의존하므로 이들의 감소는 식량안보는 물론 농업·식품산업 전반의 공급망에도 중대한 영향을 미칠 수 있다는 판단에 따른 것입니다.

또 'KB 바다숲 프로젝트'에서는 남해안에 잘피(Seagrass) 군락지를 조성해 해양생물 서식지 확보와 탄소흡수 기능강화를 동시에 실현하고 있습니다. 2022년부터 2023년까지 경남 남해군 창선면 언포마을에 조성한 바다숲은 생물밀도 5.3배, 생존율 533% 증가라는 성과를 기록했습니다.

2024년에는 경남 사천시에서 두번째 바다숲 조성을 확대하고 있습니다. 잘피 7200개체를 성공적으로 이식한 이 프로젝트는 연안 생물다양성 회복과 지속가능한 어업환경 조성에 이바지하고 있습니다.

'수질정화' 리스크에는 자연자본 리스크 완화를 위한 중소·중견기업 금융지원 강화를 이행(Transform)합니다. KB국민은행은 자본흐름을 지속가능한 방향으로 전환하기 위한 전략의 일환으로 ESG 우수기업에 대한 인센티브 대출제도를 운영하고 있습니다. ESG 평가기준을 충족한 기업에 금리와 한도우대를 제공하며 2024년말 기준 대출잔액은 5268억원에 달합니다.

KB금융은 2030년까지 자연자본 기여 금융투자 25조원 달성을 목표로 설정했습니다. 자연자본 의존도가 높은 산업의 지속가능 전환을 촉진함으로써 환경적 가치와 함께 수익성과 경쟁력 제고에도 기여할 것으로 기대합니다.

KB금융은 "생물다양성 감소와 토지·물의 과도한 사용은 기업의 장기적인 수익성과 안정적인 운영에 부정적인 영향을 미칠 수 있고 금융기관의 자산건전성과 재무리스크로도 이어질 수 있다"며 "자연환경 변화는 기업의 생산성 저하나 공급망 중단으로 연결돼 물리적 위험, 신용위험, 평판위험 등 다양한 리스크를 유발할 수 있다"고 진단했습니다.

그러면서 "지속가능한 분야에 대한 투자 확대, 자연자본 회복을 위한 금융지원, ESG 분석 역량강화는 금융기관이 중장기적으로 새로운 시장기회를 확보하고 투자 포트폴리오 회복탄력성을 높이는데 기여할 것"이라고 강조했습니다.