은행권 건설업 대출 문턱 더 높아진다…"부실 위험 선제적 관리"

건설업 불황이 길어지면서 은행들이 부실 위험을 관리하기 위해 대출 문턱을 높이고 있다.

30일 금융권에 따르면 우리은행은 오는 31일부터 건설업체 신용평가 등급이 일정 수준 이상인 경우에만 10억원 초과 거액 신규대출을 허용한다.

예·적금 담보대출, 100% 보증서 담보대출, 외상매출채권 담보대출 등은 예외다.

신용등급이 취약한 건설사에 대해서는 80% 이상 보증을 조건으로 하는 담보대출만 취급한다. 우리은행은 건설업 전망·건전성 지표 등을 모니터링해오다 추가 대책을 시행하기로 했다.

주요 은행들도 건설업에 엄격한 여신심사 기준을 적용하고 있다. KB국민은행은 지난해 건설업 연간 순증 대출한도를 12조5000억원으로 제한했다. 건설업체 중 관리가 필요한 업체를 따로 분류해 모니터링을 강화하고 있다.

하나은행도 건설업종을 ‘위험업종’으로 정해 대출한도를 보수적으로 운영해왔다. 업황 부진이 길어질 경우 리스크관리위원회의 결의를 거쳐 관리 정책을 수립할 예정이다.

NH농협은행은 지난해 우량 사업장 위주로 건설업 대출을 취급해왔다. 건물건설업은 지난해 초부터 일반적 신규여신은 취급하지 못하도록 하고, 우량 차주만 예외적으로 신규대출을 취급했다.

은행들이 건설업 대출 문턱을 높이는 건 대출 건전성을 관리하기 위해서다. 실제 지난해 말 5대 은행의 건설업 대출 연체율은 평균 0.47%로, 전체 원화대출 연체율 0.35%보다 0.12%포인트 높아 관리 필요성이 커졌다.

건설업 대출 연체율은 지난 3년간 크게 오르는 등 상승세다. 지난 2022년 1분기말 0.23%였던 대출 연체율은 2023년 1분기말 0.36%로 올랐고, 지난해 1분기 0.74%로 급등했다. 이후 은행들이 연체율 관리를 하면서 2분기 0.52%, 4분기 0.47%로 소폭 내렸다.